Сервис Brobank.ru провел анализ предложений отечественных банков по ипотеке с государственной поддержкой 2020 года. На основе полученных данных были составлены 2 рейтинга самых выгодных программ – в принципе по возможной минимальной ставке и наименьшей для массового потребителя. Как оказалось, ни в одном из топ-10 нет предложения со ставкой 6,5% годовых. Во всех случаях она меньше. В некоторых – на четверть.
Уже привычное название ипотечной программы 2020 года «под 6,5% годовых» с государственной поддержкой, как выяснилось, не соответствует действительности. Причем недостоверность – в пользу потребителей. Ставки по рассматриваемым займам в мае стали значительно меньше. Причем в большинстве отечественных банков. Как минимум, в 15 структурах.
Так, если брать во внимание стандартные условия кредитования, в частности минимальный первоначальный взнос на уровне 20% от цены жилья, а также покупку только комплексной страховки и отсутствие отношения к какой бы то ни было клиентской категории, то целевой займ можно получить на 0,31-0,65% годовых дешевле. То есть переплата по фактической ставке относительно процента, применяемого в названии, в итоге будет меньше на 4,8-10%.
В случае использования разных льгот удастся сэкономить еще больше. В частности, речь идет об отношении к некоторым клиентским группам, например, зарплатным, бюджетникам и т.п., внесении крупного минимального платежа, оформлении значительного объема займа или внесении комиссии на этапе заключения договора для снижения ставки. Каждый банк применяет собственные варианты понижения процента ипотеки. В том числе и с господдержкой.
Если учитывать максимальные скидки по ставке, то можно добиться меньшего на 0,51-1,66% уровня, чем применяется в наименовании программы – «под 6,5% годовых». Соответственно, итоговая экономия по комиссии за пользование заемными средствами может составить 7,85-25,5%.
«Ипотека с господдержкой 2020 года предлагается банками под меньшую ставку, чем 6,5% годовых по двум причинам, - отмечает Дмитрий Сысоев, аналитик сервиса Brobank.ru. - Во-первых, эта ставка используется для расчета компенсации банкам по недополученным процентам. То есть, если кредитор готов к меньшей прибыли, то он будет предлагать более выгодные условия.
Во-вторых, в условиях кризиса сокращается число граждан, которые могут удачно пройти скоринг. Проще говоря – получить одобрение по заявке на выдачу ипотеки сложнее. Соответственно, борьба за качественного клиента между банками ужесточается. Это провоцирует необходимость выделяться среди конкурентов, а самое выгодное отличие в займах – наименьшая ставка. Именно этот подход и применяют кредиторы».
