Рейтинговое агентство Эксперт РА - Банки, финансы, платежные системы

Cовокупный объем кредитного портфеля МСБ сократился на 12% за последний год, говорится в исследовании «Кредитование малого и среднего бизнеса в России: туманные перспективы», подготовленном рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА). По прогнозам агентства, по итогам 2015 года портфель кредитов МСБ снизится на 11%, доля просроченной задолженности достигнет 13% (11,7% на 01.07.2015). Восстановление рынка и рост выдач возможны не ранее второй половины 2016 года и только в случае активизации крупных банков. Согласно исследованию, объем выданных кредитов МСБ в 1пг2015 года составил 2,5 трлн. руб., сокращение по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составило 36%. Ключевыми причинами снижения стали высокие ставки кредитования и сокращение спроса со стороны МСБ. В результате портфель кредитов МСБ на 01.07.2015 составил 4,7 трлн рублей (-12% по сравнению с 01.07.2014), став сегментом, показавшим максимальное сокращение объемов. За...

Устойчивое снижение цен на нефть может привести к дальнейшему снижению экономической активности населения и бизнеса, а также нарастанию процентных и кредитных рисков во II полугодии 2015 года, говорится в исследовании «Банковский сектор во втором полугодии 2015 года: оттепель откладывается», подготовленном рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»). В связи с этим агентством были скорректированы в консервативную сторону сценарии развития банковского сектора, озвученные в начале текущего года. При этом позитивный сценарий в 2015 году реализован не будет, а вероятность реализации негативного сценария повышена с 20% до 30%. В соответствии с базовым сценарием, совокупные активы и кредитный портфель банков по итогам 2015 года вырастут на 2%. Данный сценарий предполагает среднегодовую цену на нефть (марки Brent) 50 долларов за баррель. При этом годовая инфляция составит около 13%, что означает поддержание ключевой ставки Банка России до...

Несмотря на сокращение кредитования рынок банкострахования увеличился на 11% за 2014 год и составил 214 млрд. рублей, говорится в исследовании «Рынок банкострахования в 2014 году: некредитный рост», подготовленном рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»). Совокупный объем некредитного банкострахования увеличился более чем в 2 раза и достиг 58 млрд. рублей за 2014 год. «Рост некредитного банкострахования не позволил рынку сократиться вслед за кредитованием, – отмечает Алексей Янин, директор по страховым рейтингам RAEX («Эксперт РА»). – Сегмент банкострахования, не связанный с кредитованием, увеличился на 117%. Он вырос с 26,8 млрд. рублей за 2013 год до 58 млрд. рублей за 2014 год, а его доля в структуре банкострахования увеличилась с 13,8% до 27,1%. При этом сегмент розничного страхования, связанного с кредитованием, сократился на 8%, страхования юридических лиц при кредитовании – на 8,7% за 2014 год. Крупнейшие виды...

С начала 2014 года наблюдается значительное улучшение качества риск-менеджмента и инвестиционного портфеля НПФ, говорится в исследовании «Будущее пенсионного рынка: от повышения надежности к повышению эффективности», подготовленном рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»). К концу 2014 года объем пенсионных накоплений в фондах составил 1,1 трлн рублей, а количество застрахованных лиц достигло 22,1 млн человек. «Несмотря на довольно сжатые сроки, отведенные НПФ на прохождение проверки ЦБ и вступление в гарантийную систему, с начала 2014 года большинство фондов выполнили требования регулятора, – отмечает Вероника Иванова, заместитель директора по корпоративным рейтингам RAEX («Эксперт РА»). – Крупнейшие НПФ улучшили качество риск-менеджмента и структуру инвестиционного портфеля. В результате на 30.04.2015 84,7% пенсионных накоплений и 83,8% застрахованных лиц находились в системе гарантирования пенсионных накоплений. В целом вопрос...

Прирост рынка доверительного управления по итогам I квартала 2015 года традиционно обеспечила «военная ипотека», говорится в исследовании «Обзор рынка доверительного управления активами за I квартал 2015 года: пенсионное оживление», подготовленном рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»). Однако основной приток активов УК начался сразу после окончания I квартала. Так, часть НПФ, вступивших в систему гарантирования до 1 марта, уже получили порядка 200 млрд рублей за клиентов, привлеченных в 2013–2014 годах. «На конец марта 2015 года рынок ДУ и коллективных инвестиций достиг 3,9 трлн рублей, показав прирост 2,6%, – комментирует директор по корпоративным рейтингам RAEX («Эксперт РА») Павел Митрофанов. – Первой себя традиционно показала «военная ипотека» (+42 млрд рублей). Существенный рост внесло ИДУ корпоративных клиентов (+33 млрд рублей), где порядка 94% прироста в сегменте пришлось на «Управление Сбережениями». Более скромный рост...

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» выпустило интернет-версию книги «Финансы - в цель. Как совместить потребности с возможностями», автор Дмитрий Миндич. Книга входит в серию «Библиотека «ЭКСПЕРТА». Как согласованно достичь нескольких амбициозных и долгосрочных целей, находясь в рамках ограниченного семейного бюджета? Решению этой непростой проблемы и посвящена наша книга. Мы не беремся учить вас, какие задачи вы должны перед собой ставить. Потому что вы лучше кого бы то ни было представляете, что вам действительно нужно. Мы лишь постарались помочь вам в выборе кратчайшего пути к реализации ваших планов. Ведь в наше неспокойное и во всех смыслах "дорогое" время к успешному достижению цели могут привести только осознанные и выверенные шаги, а также умелое использование имеющихся в вашем распоряжении финансовых инструментов. Убедитесь, что вы можете позволить себе больше, чем вам кажется! Чтобы не быть голословными и не ограничиваться...

Медиахолдинг «Эксперт» запустил бета-версию Интернет - портала о личных финансах FinCake. Портал FinCake (www.fincake.ru) будет посвящен тематике управления личными финансами. Пока запущена лишь бета-версия первого из разделов портала – Акции. В дальнейшем этот раздел пополнится дополнительными возможностями и персональными сервисами. Добавятся и другие разделы, которые будут освещать все необходимые для управления личными финансами темы: валюты, инвестиционные фонды, облигации, депозиты, кредиты, страхование, недвижимость, налоги, финансовое планирование и другие. Разделы и сервисы сайта будут запускаться постепенно, по мере их готовности. Портал рассчитан на непрофессиональную аудиторию, на тех ее представителей, что интересуются вопросами управления личными финансами. Исследования рынка свидетельствуют, что наибольшее доверие в качестве советчиков по управлению своими деньгами у людей вызывают более опытные коллеги и знакомые, а...

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило КБ «Сембанк» рейтинг кредитоспособности на уровне B «Приемлемый уровень кредитоспособности». Оценить уровень кредитоспособности «Сембанка» на приемлемом уровне аналитикам агентства позволило наличие у банка длительного опыта работы и безупречной репутации в своем сегменте, достаточный уровень капитала для поддержания текущей деятельности, диверсифицированная структура собственников и участие в капитале старейшего немецкого банка M.M.Warburg&CO. За время работы на рынке КБ «Сембанк» наладил корреспондентские отношения с крупными российскими и зарубежными банками. В качестве положительного фактора следует выделить также улучшение позиций на рынке: на 01.07.07г. банк занимал 570 место по размеру активов и 512 место – по размеру собственного капитала (на начало 2007 года банк занимал соответственно 602 и 634 позиции). «Несмотря на то, что банк имеет достаточно высокие показатели ликвидности по...

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило ООО «Камский коммерческий банк» рейтинг кредитоспособности на уровне «B+» («Приемлемый уровень надежности со стабильными перспективами»). Класс B+ означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе его деятельности. При этом существует вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных выплат. В среднесрочной перспективе банк имеет потенциал для повышения вероятности исполнения при условии стабильности макроэкономических и рыночных показателей. Банк входит в Систему страхования вкладов (свидетельство от 07.10.2004 № 56 по реестру). 22 июня 2006 года Федеральная антимонопольная служба РФ внесла банк в «белый» список кредитных организаций, применяющих рекомендации по...

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" присвоило АБ «БАНК ПРОЕКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» рейтинг кредитоспособности А «Высокий уровень надежности». Класс А означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей. Банк входит во вторую сотню кредитных организаций по размеру активов и собственного капитала. На 01.04.2006 активы банка составили 7,2 млрд рублей, увеличившись за год более чем на 67%, собственные средства – чуть более 1,1 млрд руб. Банк является универсальным и оказывает весь спектр услуг, входит в ССВ (свидетельство от 08 сентября 2005г. N893). Банк работает как с юридическими, так и с физическими лицами, с упором на...

26 июня состоялась конференция «Сотрудничество банков и страховых компаний», организатором которой выступило рейтинговое агентство Эксперт РА». Согласно исследованию, проведенному агентством, резервы страховых компаний составляют порядка 10 млрд. долларов, из которых на банковские инструменты приходится более 25%, то есть 2,5 млрд. долларов. Пока эта цифра не производит серьезного впечатления на банки, поэтому, зачастую, они с некоторым пренебрежением относятся к сотрудничеству со страховщиками. По мнению Павла Самиева, руководителя банковского направления рейтингового агентства «Эксперт РА», ситуация изменится: при стабильном ежегодном росте рынка страхования на 20% уже через 4 года объем резервов страховых компаний удвоится. Как минимум пропорционально увеличится и доля резервов, размещаемых в банках. Удвоение объемов сотрудничества за 4 года реально. Это и сфера инвестиций («длинные деньги» страховщиков – это важнейший ресурс...

Консорциум «Эксперт РА» - АК&М» присвоил Смоленской области рейтинг кредитоспособности по национальной шкале: «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «B++» со стабильными перспективами означает, что Смоленская область относится к категории заемщиков, имеющих удовлетворительный уровень надежности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий. Вероятность реструктуризации долга или его части незначительна. Одним из основных положительных факторов, поддерживающих кредитный рейтинг региона, является невысокий уровень долговой нагрузки. По итогам 2005 года объем государственного долга Смоленской области составил 11,04% к объему доходов областного бюджета без учета финансовой помощи из федерального бюджета, что значительно ниже среднего значения по регионам России (25,9%). Кроме того, необходимо отметить наблюдаемую в последние годы тенденцию к снижению уровня долговой нагрузки. Также снижает кредитные риски ...

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подготовило очередной ежегодный обзор рынка факторинга. В нем представлен рэнкинг лидирующих факторинговых компаний. Согласно результатам исследования, проведенного аналитиками «Эксперт РА», объем рынка факторинга в 2005 г. составил 5,5-5,7 млрд долл. Темп прироста сохранился на прежнем уровне и составил порядка 100%. Рынок вырос, прежде всего, за счет наращивания оборотов его лидеров: НФК, «Еврокоммерц», «Петрокоммерц», «Промсвязьбанк», «НОМОС-банк». В 2005 г. на их долю приходится 86% рынка. В ближайшей перспективе новые игроки вряд ли смогут оказать решающее влияние на расстановку сил на рынке. Это обусловлено высокими барьерами входа на рынок. Во-первых, факторинговый бизнес – высокотехнологичен. Бизнес-процессы должны быть ориентированы на массовое и очень быстрое принятие решений по каждому клиенту. А это, в свою очередь, требует хорошо налаженной системы оценки потенциальных клиентов и их...

Согласно результатам исследования проведенного «Эксперт РА», совокупный объем кредитов, выданных банками малому бизнесу, составляет порядка 5 млрд долл, а его прирост в 2005 году находился на уровне 40-50%. По прогнозам экспертов, в 2006 году сектор КМБ обгонит по темпам прироста потребительское кредитование и увеличиться на 70-80%. В рамках исследования, проведенного «Эксперт РА», составлен список крупнейших (рэнкинг) банков – кредиторов малого бизнеса. В тройку лидеров банков по объему выданных кредитов входят АК «Барс», Внешторгбанк, Инвестторгбанк. На рынке кредитования малого бизнеса в равной мере представлены московские и региональные банки. При этом крупные московские банки могут предлагать более гибкие условия по объемам кредитов, а мелкие банки охватить большую часть конкретной территории. По мнению экспертов агентства, со временем можно ожидать образование трех групп банков – всероссийских (таких, какими на...

С 1 января 2007 года вступают в силу поправки к закону «О банках и банковской деятельности», согласно которым норматив достаточности капитала банков увеличивается до 10%. До настоящего момента основанием для отзыва лицензии и принятия мер по предотвращению банкротства было снижение показателя достаточности до 2%. Ужесточение требований к данному нормативу предполагает, что с вступлением поправок в силу, ЦБ будет обязан отзывать лицензии у банков, для которых этот норматив находится ниже уровня 10% в течение 2-х месяцев, а меры по предупреждению банкротства кредитной организации могут приниматься уже при снижении достаточности капитала ниже уровня 12%. По мнению аналитиков отдела банковских рейтингов рейтингового агентства "Эксперт РА", изменения коснутся в первую очередь банков региональных, не имеющих внешних источников увеличения собственного капитала - такие банки будут постепенно вытесняться с рынка кредитования...

Австрийская банковская группа "Райффайзен Интернациональ" официально заявила о своем намерении приобрести 100% акций ОАО "Импэксбанк" на сумму 550 млн. долларов. По мнению аналитиков отдела банковских рейтингов рейтингового агентства «Эксперт РА», если подписанное в Вене соглашение будет одобрено Центральным Банком и соответствующими регулирующими органами Австрии, сделка позволит «Райффайзенбанку» выйти в лидеры рынка банковской розницы, в частности, кредитования малого и среднего бизнеса и операций с физическими лицами. Таким образом, «Райффайзенбанк» экономит время, необходимое на развитие ритейловой филиальной сети, и становится одним из ключевых игроков российского банковского рынка. Основная цель соглашения - включение в структуру "Райффайзенбанка" розничной региональной сети «Импэксбанка» и переориентация собственной стратегии в регионах. ОАО "Импэксбанк" входит в тридцатку крупнейших российских кредитных организаций. Сеть...

Уходящий год стал в целом удачным для банковского сектора. Заработала система страхования вкладов, серьезно выросли объемы розничного бизнеса. По мнению руководителя департамента банковских рейтингов рейтингового агентства «Эксперт РА» Павла Самиева, сумма выданных потребительских кредитов по итогам 2005 года уже совершенно точно превысит 1 трлн. руб, при том, что процент невозврата до сих пор невысокий – чуть более 2%. Ритейл стал наиболее динамичным направлением. Эта тенденция сохранится и в следующем году. Что же касается активных действий правоохранительных органов в отношении ряда банков, то это не должно негативно отразиться на рынке. Безусловно, меры по борьбе с легализацией преступных доходов и прочими теневыми операциями необходимы. Еще одним позитивным явлением можно назвать рост интереса инвесторов к банковскому рынку. Они начали воспринимать сектор как достаточно стабильный и многообещающий – в результате акции ряда...

Рейтинг «А+» со стабильными перспективами означает, что Республика Коми относится к категории заемщиков, имеющих высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе риск несвоевременного выполнения обязательств Правительством Республики Коми незначительный. Вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Риск полного или частичного отказа от выполнения обязательств, сравнительно низок. В течение срока действия рейтинга уровень кредитоспособности, вероятнее всего, останется на прежнем уровне. При этом динамика показателей развития экономики и реальные шаги Правительства Республики Коми дают основание ожидать улучшения отдельных показателей кредитоспособности. В последние годы наблюдается устойчивая тенденция к улучшению основных макроэкономических и бюджетных показателей региона. По итогам 2004 года ВРП Республики Коми вырос на 6.1%. По сравнению с 2003 годом темпы роста ВРП увеличились на 2.4 процентных пункта. Темпы...

Третий рейтинг управляющих компаний (УК) подготовлен рейтинговым агентством «Эксперт РА» совместно с Национальной Лигой Управляющих. Исследование показало: незаметно для своих клиентов управляющие стремительно меняются. Наивысший рейтинг А++ присвоен управляющим компаниям "Атон-менеджмент", "КапиталЪ", "Лидер", "Менеджмент-Центр", "Пиоглобал Эссет Менеджмент", "Тройка Диалог", "УралСиб". Еще 24 УК получили рейтинговую оценку А+ и А (высокий уровень надежности и успешности) (Подробнее www.raexpert.ru). На фоне макроэкономических показателей результаты работы управляющих компаний выглядят вполне благополучно. Объем средств, находящихся в доверительном управлении (ДУ) компаний-участников рейтинга, за год увеличился на 60% и достиг 342 млрд рублей. Размер собственных средств УК за год вырос на 11% и составил 7,2 млрд рублей. Однако по сравнению с результатами...