Финзаявка - Потребительский рынок

По словам специалистов Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», в этом году банки раньше обычного начали проводить предновогодние акции по снижению ставок на потребительские кредиты наличными. Подобные специальные предложения каждый год появляются в подавляющем большинстве банков примерно в середине ноября – начале декабря и действуют около двух-трех месяцев. Однако в этом году некоторые финансовые организации объявили о временном снижении ставок уже в конце октября. По мнению экспертов, такое поведение продиктовано желанием опередить конкурентов и раньше них, предложив более выгодные условия по кредитам, привлечь максимальное количество заемщиков. Как правило, суть таких акций состоит либо во временном снижении ставок на 2-4 процентных пункта для всех категорий заемщиков, либо в предложении единой фиксированной ставки по кредиту вне зависимости от типа клиента. Бывают и другие способы увеличить объемы выданных ссуд, такие...

Специалисты Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка» выяснили, при каких обстоятельствах для покупки машины выгоднее оформлять потребительскую ссуду, а при каких - автокредит. Обращаясь в банк за получением ссуды для приобретения автомобиля, многие россияне сталкиваются с вопросом, какой вид кредита – целевой или нецелевой – лучше выбрать. Для того, чтобы понять, какой заем подходит вам больше всего, необходимо проанализировать все преимущества и недостатки потребительского и автокредита в той или иной ситуации. Чем больше сумма, которую вам требуется занять у банка, тем выгоднее для вас будет оформление автокредита, говорят эксперты. Кроме этого, приобретаемый по целевой программе автомобиль выступает в качестве залога, поэтому такая ссуда для банка является менее рисковой, отсюда и сниженные процентные ставки – 12-13% годовых (это на 6-9 процентных пунктов ниже ставки по займу наличными на любые цели). Однако в...

Еще пару лет назад владельцам малых предприятий было непросто получить потребительский кредит, однако сейчас российские банки один за другим начали предлагать специальные ссуды для частных лиц, владеющих предприятиями. По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», до недавнего времени кредитные организации часто отказывали собственникам бизнеса в выдаче потребительских займов, считая этих заемщиков менее надежными, чем тех, кто работает по найму. Складывалась парадоксальная ситуация: владельцу предприятия получить кредит оказывалось сложнее, чем, к примеру, сотруднику его же компании. А дело все в том, что банку гораздо легче оценить риски клиентов, получающих пусть даже небольшую, но стабильную заработную плату, нежели определить уровень платежеспособности заемщика, личные доходы которого зависят от прибыли фирмы, ведь в последнем случае приходится оценивать также устойчивость и рентабельность...

По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», одним из наиболее популярных банковских продуктов среди москвичей и петербуржцев в 2013 году стали кобрендинговые кредитные карты. Согласно данным опроса, проведенного специалистами Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка» среди 300 жителей Санкт-Петербурга и Москвы, около 40% из опрошенных предпочитают обычным банковским картам кобрендинговые. Это говорит о том, что для компаний-партнеров банка совместные программы становятся успешным маркетинговым ходом, так как потребителей привлекают преимущества дисконтной системы. Основным отличием таких карт от обычных являются финансовые привилегии, которые получает их обладатель. Самый популярный тип таких привилегий - бонусные баллы, которые начисляются за определенную сумму покупки и могут быть позже использованы для оплаты части стоимости товара. К примеру, сейчас очень распространено...

Специалисты Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка» выяснили, по каким критериям россияне выбирают банк для оформления потребительского кредита или кредитной карты Сегодня рынок кредитных услуг России настолько насыщен предложениями банков, что многим гражданам бывает сложно сориентироваться во всем этом разнообразии и решить, какое из них больше им подходит. Эксперты сервиса «Финзаявка» провели исследование среди своих клиентов и выяснили, на какие моменты россияне чаще всего обращают внимание при поиске кредитной организации. Согласно результатам опроса, для 50% респондентов важнее всего условия кредитования, предложенных банками: процентная ставка, максимально возможная сумма кредита, срок, на который он предоставляется. Если речь идет о кредитной карте, то клиентов, помимо вышеназванного, интересует также продолжительность льготного периода по ней. Для 20% опрошенных на первом месте стоит положительный опыт...

По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», несмотря на то, что банки предлагают все больше самых разнообразных бонусных программ по кредитным картам, все равно лучшим способом привлечь клиентов остается снижение процентной ставки по кредитным картам. За последние два года рынок кредитных карт показал рекордные объемы и темпы роста. Это, прежде всего, связано с тем, что все крупнейшие российские банки сфокусировали свое внимание на данном кредитном продукте. Кроме того, на финансовом рынке появились новые игроки, и они тоже делают упор на карточные кредиты. Тем не менее, несмотря на обострение конкуренции на рынке, банки не спешат снижать расценки на использование «пластиковых» денег до уровня ставок по потребительским ссудам наличными, и на данный момент средняя процентная ставка по кредиткам составляет 25%. Впрочем, это уже достаточно серьезное снижение ставки по сравнению с прошлогодними...

Российские банки стали чаще использовать дифференцированный подход к определению процентных ставок. В 2013 году подход Risk-Based Pricing, или определение ставки по кредиту на основе оценки потенциальных рисков, получил большое распространение в России. По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», все больше банков предлагает россиянам с хорошей кредитной историей специальные льготные программы кредитования. Благодаря использованию системы, при которой оцениваются риски конкретного заемщика, банк устанавливает индивидуальную процентную ставку для каждого клиента. При этом банки, которые используют систему Risk-Based Pricing, проверяют не только кредитную историю клиента, но и наличие у него автомобиля, недвижимости и другой собственности, полноту заполнения анкетных данных, а иногда даже и отметки о пересечении государственных границ в загранпаспорте. Кроме этого, для многих банков важную роль...

Эксперты Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка» прогнозируют существенное замедление темпов роста потребительского кредитования. В 2013 году темпы роста потребительского кредитования могут снизиться с более чем 40 процентов до 20-30. По мнению специалистов сервиса «Финзаявка», входящего в группу компаний «Премиум Медиа Групп», важнейшими факторами для такого сценария развития ситуации станут заявленные в последнее время действия регулятора. Центробанк считает рискованным дальнейшее наращивание объема необеспеченных кредитов и намерен ввести ограничения. Так с 1 марта минимальные требования к банкам по резервам в связи с необеспеченными кредитами станут более жесткими. А с 1 июля так называемые необеспеченные высокодоходные розничные кредиты станут учитываться как высокорискованные. Банки неизбежно отреагируют на эти действия повышением ставок, то есть, перенесут часть нагрузки на своих клиентов. Кроме того...

Несмотря на то, что экспресс-кредиты являются наиболее рискованным активом для банков, данный сегмент рынка остается одним из самых доходных, отмечают эксперты. По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «ФИНЗАЯВКА», в последние несколько лет популярность быстрых кредитов в России заметно выросла. При высоких ставках, диапазон которых составляет 35-45% годовых, экспресс-кредиты остаются востребованным продуктом. Их привлекательность в глазах потребителей повышают такие факторы, как: минимальный пакет запрашиваемых документов и оперативное принятие решения по выдаче денежных средств клиенту. В ближайшее время Центральный Банк России намерен ужесточить политику в отношении необеспеченных потребительских кредитов, что вынудит финансовые структуры поднять процентные ставки. Однако, несмотря на это, эксперты уверены, интерес россиян к данному продукту сохранится. «Повышение стоимости фондирования и возрастающие...

Грамотно выстроенная банковская программа привилегий способна оказать значительное влияние на положительный рост продаж кредитных карт, а также на лояльность клиентов, отмечают эксперты. Сегодня крупные российские банки сфокусированы на развитии сегмента кредитных карт, прирост которого за последние годы достиг рекордных 80%. По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», банки привлекают новых и удерживают существующих клиентов, развивая кобрендинговые направления, а также предлагая собственные программы привилегий, направленные на поощрение клиентов за пользование услугами финансовых структур. Как отмечают специалисты сервиса «Финзаявка», значительные бонусы и количество партнеров уже не являются исключительными показателями роста привлекательности программ. Сегодня для банков на первый план выходит таргетирование предложений под разные группы клиентов. «Банки стремятся расширить возможности...

Интерес россиян к кредитным картам растет, а потребительское кредитование уходит на второй план, отмечают эксперты. По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», большинство клиентов сервиса единовременному кредиту предпочитают оформление карты с возобновляемым кредитным лимитом. Среди главных преимуществ, благодаря которым пластиковые карты завоевывают доверие заемщиков, – возможность многократного пользования кредитным лимитом без дополнительного сбора документов и повторного оформления займа в банке. Как отмечают эксперты, еще недавно потребительское кредитование заметно опережало кредитные карты по популярности, однако россиянам необходимо было лишь время для того, чтобы привыкнуть и оценить удобство последних. Так, за прошедший год рынок кредитных карт показал рекордные темпы роста – 80%, опередив по данным показателям рынок потребительского кредитования. «Пластиковые карты в течение последних...

За 2012 год российский рынок кредитных карт показал рекордные темпы роста, отмечают эксперты. По данным специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», по итогам текущего года прирост рынка кредитных карт в российских банках составит 80%. По прогнозам экспертов, высокие темпы роста рынка сохранятся и в 2013 году. Конкуренция на рынке увеличивается ежегодно, поэтому активные игроки стараются менять свои условия, ориентируясь на предпочтения клиентов. Сегодня некоторые банки начали активно идти навстречу российским потребителям, снижая процентные ставки по отдельным банковским картам. Многие финансовые организации активно развивают партнерские отношения, предлагая россиянам все больше разнообразных кобрендинговых продуктов. «Сегодня россияне все чаще отдают предпочтение безналичной оплате товаров и услуг, отмечая удобство и технологичность кредитных карт, – отмечает Виталий Белов, руководитель сервиса...

Клиенты получают одобрение по кредиту в два раза быстрее. Эксперты Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «ФИНЗАЯВКА» прогнозируют, что по итогам 2012 года рост объемов выдачи потребительских кредитов в среднем составит 25%, а рынок ипотечного кредитования увеличится на 40%. Реагируя на текущие тенденции, в ноябре «ФИНЗАЯВКА» обновила работу системы обработки данных. Теперь новая платформа системы управления кредитными заявками стала еще доступнее и удобнее для потенциальных заемщиков, которые обратились в единый центр финансовых услуг «Финзаявка». Обработка поступающих заявок от клиентов сегодня осуществляется в два раза быстрее. Это позволило значительно сократить время одобрения по кредитам и кредитным картам. «Кредитование в России растет высокими темпами. Эту тенденцию легко проследить и по статистике обращений в Единый Всероссийский Центр Финансовых Услуг «ФИНЗАЯВКА». По итогам 2012 года мы ожидаем увеличения количества...

Стремясь привлечь как можно больше клиентов, российские банки становятся все более лояльными по отношению к своим заемщикам. По прогнозам экспертов Всероссийского Центра Подбора Финансовых Услуг «Финзаявка», объемы выданных ипотечных и потребительских кредитов России к концу 2012 года вырастут на 40% и 43% соответственно. Специалисты объясняют такие показатели благоприятной финансовой ситуацией в стране и растущей лояльностью банков. Рынок финансовых услуг в России близится к насыщению. Банкам приходится все чаще задумываться не столько о привлечении новых клиентов, сколько об удержании существующих. Классическая ценовая конкуренция, уже не дает необходимого длительного эффекта, и банки начинают создавать различные программы лояльности. В настоящее время на рынке финансовых продуктов специалисты выделяют две основные тенденции: снижение требований организаций к заемщикам и расширение возможностей для постоянных клиентов. Некоторые...

По оценке экспертов всероссийского сервиса финансовых услуг «ФИНЗАЯВКА», сентябрь стал одним из пиковых месяцев по числу обращений клиентов банков за оформлением потребительских кредитов. Рынок потребительского кредитования оказался в числе лидеров роста по итогам первого полугодия. По данным Министерства экономического развития России рост за 6 месяцев текущего года составил 40 процентов. До конца года специалисты ожидают постепенное снижение, но сентябрь месяц в этом смысле вышел не показательным. «Проблема невозврата потребительских займов для банков стала гораздо менее актуальной, - считает Ирина Малышева, руководитель сервиса «ФИНЗАЯВКА». – Практика показывает, что физические лица сегодня во многих случаях даже более обязательные плательщики, чем организации. Выросла и правовая культура граждан, это мы видим по тем вопросам, которые нам задают потенциальные клиенты банков. В первом полугодии пик обращений от граждан, желающих...

Два крупнейших розничных гиганта уже отреагировали на повышение ставки рефинансирования Центробанком РФ. О том, как это повлияет на долговой рынок страны, рассказали эксперты финансового портала «ФИНЗАЯВКА». Два крупнейших розничных кредитора страны Сбербанк и «ВТБ 24» решили пойти вслед за повышением ставки рефинансирования Банком России, подняв процентный порог по потребительским кредитам. Как отмечают аналитики Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «ФИНЗАЯВКА», для Сбербанка это уже третий за текущий год шаг в сторону удорожания финансирования. Кредитор увеличил стоимость займов на целых 1-2 процентных пункта. Теперь воспользоваться средствами Сбера можно под 16,5%-25,5% годовых в рублях и под 13,5%-22,5% годовых в иностранной валюте. В отличие от старейшего банка страны «ВТБ 24» оказался более лояльным, увеличив стоимость кредитов на 0,5-1 процентный пункт. Здесь оформить заем предлагают уже под минимальные 15%-22,5%...

Интернет – проект «ФИНЗАЯВКА» реализовал крупнейшую партнерскую сервисную сеть по сбору финансовых заявок от физических и юридических лиц. Теперь в рамках работы Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «ФИНЗАЯВКА», входящего в группу компаний «Премиум Медиа Групп», осуществляют свою деятельность более 1000 партнерских сайтов-участников и 7 собственных интернет - площадок по сбору заявок на различные виды финансовых услуг. По словам руководителя проекта Виталия Белова, интернет-площадки на базе сервиса «ФИНЗАЯВКА» созданы для физических и юридических лиц с целью облегчить поиск необходимого финансового инструмента среди огромного множества предложений на российском рынке. Сервис обеспечивает сбор и обработку заявок на различные виды финансовых услуг, среди которых: вклады, кредитные карты, страхование, ипотека, автокредитование, финансирование сектора МСБ, потребительское кредитование. «Центр «ФИНЗАЯВКА» является по-настоящему...