Типы информации: Новости (49), Мероприятия (4), Аналитика (50), Консультации (8)
Сферы деятельности: PublisherNews - портал системы продвижения публикаций (111), Автотранспорт (3), Агрегатор счастья (1), Банки, финансы, платежные системы (55), Банкротство (3), Безопасность (7), Бизнес России (11), Бизнес-проекты: идеи, стартапы, слияния, поглощения (1), Бизнес-словарь (2), Глобализация (2), Государство (1), Госуслуги (1), Деловые контакты, партнерство, сотрудничество (2), Долги, иски, штрафы (6), Законодательство, право (3), Ивент-сообщество (2), Инновации (3), Интернет-телевидение, видео (2), Информтехнологии, связь, Интернет (4), Инфраструктура (1), Ипотека (15), Исследования, статистика, аналитика (18), Клуб "Бизнес, информация" (1), Конкурентоспособность (6), Малый и средний бизнес (5), Менеджмент (5), Мероприятия (1), Микрофинансирование (35), Недвижимость жилая (1), Образование (1), Памятные даты, праздники, юбилеи (1), Потребительский рынок (36), Пресс-центр "БизнесИнформ" (1), Преступления, криминал (2), Производители товаров и услуг (8), Промышленность (1), Психология (3), Семья (1), Содействие кредитованию (53), Социальное общество (1), Стандартизация (2), Страхование (2), Строительство, ремонт, архитектура, ландшафт (1), Технологии (9), Торговля, дистрибуция, продажи (1), Транспорт (2), Устойчивое развитие (1), Финансовая грамотность (3), Финансовые отчеты организаций (1), Финансовые рынки (2), Цифровая трансформация (1), Экономика (4), Экспорт (1), Электронные продажи (1)
Регионы РФ: Адыгея Республика (4), Алтай Республика (2), Алтайский край (4), Амурская область (1), Архангельская область (3), Астраханская область (2), Башкортостан Республика (8), Белгородская область (1), Брянская область (1), Бурятия Республика (3), Владимирская область (1), Волгоградская область (5), Вологодская область (2), Воронежская область (2), Дагестан Республика (1), Дальневосточный федеральный округ (7), Еврейская АО (2), Забайкальский край (3), Ингушетия Республика (4), Иркутская область (8), Кабардино-Балкарская Республика (4), Калининградская область (3), Калмыкия Республика (5), Калужская область (2), Камчатский край (2), Карачаево-Черкесская Республика (3), Карелия Республика (1), Кемеровская область (9), Кировская область (1), Коми Республика (3), Костромская область (1), Краснодарский край (12), Красноярский край (7), Крым Республика (1), Крым Республика - Ялта (1), Ленинградская область (6), Липецкая область (3), Магаданская область (3), Марий Эл Республика (1), Москва (73), Московская область (16), Мурманская область (6), Нижегородская область (5), Новгородская область (2), Новосибирская область (11), Омская область (4), Оренбургская область (3), Орловская область (1), Пензенская область (1), Пермский край (7), Приволжский федеральный округ (12), Приморский край (2), Псковская область (2), Ростовская область (8), Рязанская область (2), Самарская область (9), Самарская область - Тольятти (1), Санкт-Петербург (16), Саратовская область (2), Саха (Якутия) Республика (2), Свердловская область (13), Северная Осетия-Алания Республика (2), Северо-Западный федеральный округ (16), Северо-Кавказский федеральный округ (8), Сибирский федеральный округ (12), Смоленская область (1), Смоленская область - Смоленск (1), Ставропольский край (4), Тамбовская область (2), Татарстан Республика (11), Тверская область (3), Тверская область - Тверь (1), Томская область (2), Тульская область (2), Тыва Республика (2), Тюменская область (13), Тюменская область - Тюмень (1), Удмуртия Республика (1), Ульяновская область (1), Уральский федеральный округ (16), Хабаровский край (5), Хакасия Республика (2), Ханты-Мансийский АО - Югра (1), Центральный федеральный округ (55), Челябинская область (8), Чеченская Республика (2), Чувашия Республика (1), Чукотский АО (3), Южный федеральный округ (16), Ярославская область (4), Ярославская область - Ярославль (2)
Регионы мира: Азия Центральная (2), Америка Северная (1), АТЭС - Азиатско-Тихоокеанское экономическое сотрудничество (1), Беларусь (1), Ближний Восток (1), Великобритания (2), Германия (1), Грузия (1), Дания (1), Евразийский экономический союз (ЕАЭС) (2), Европа Восточная (1), Европа Центральная (2), Европейский союз (1), Испания (1), Кавказ (1), Казахстан (2), Кипр (1), Латвия (1), Мексика (2), Нидерланды (2), Перу (1), Польша (1), Прибалтика (1), Россия (64), Скандинавия (1), СНГ - Содружество независимых государств (2), Соединенные Штаты Америки (2), Черногория (1), Чехия (1), ШОС - Шанхайская организация сотрудничества (2)
30.09.2019 18:11 Аналитика
Средняя сумма микрозайма в России выросла на 26%
Согласно данным БКИ «Эквифакс» по предварительным итогам третьего квартала 2019 года средняя сумма, выдаваемая микрофинансовыми организациями российским заёмщикам составила 14 495 рублей. Данный показатель увеличивается уверенными темпами и по сравнению с началом этого года рост показателя составил 26%. В МФО с начала 2019 года (с января по август) было выдано 10,7 млн займов на общую сумму 152,9 млрд рублей. Во втором квартале данный показатель вырос почти на 5% по сравнению с первым, тогда как за аналогичный период прошлого года рост был в три раза больше – 16%. Таким образом, можно говорить о снижении темпов роста рынка микрофинансирования. Согласно прогнозу БКИ «Эквифакс» по итогам третьего квартала, может быть выдано не более 4,5 млн займов, что будет ниже показателей второго квартала примерно на 10%, а объем выдач вряд ли превысит показателей второго квартала – 60,4 млрд руб. Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»:...
30.09.2019 14:39 Аналитика
Просрочка по микрозаймам в России в августе увеличилась почти на 24%
Согласно данным БКИ «Эквифакс» объем просроченных более чем на девяносто дней микрозаймов в России в августе 2019 года увеличился на 23,7% по сравнению с августом прошлого года - до 39 миллиардов рублей. Количество займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), с просрочкой более 90 дней в августе 2019 года достигло 3,34 млн, что на 22,8% больше, чем годом ранее. В настоящее время доля заемщиков с просроченными кредитами в целом по всему финансовому рынку (банки, МФО и другие кредитные организации) составляет около 15%. Следовательно, как минимум, 15% клиентов не справились с обслуживанием своих кредитов и их точно можно назвать закредитованными. "Рост портфеля МФО в основном связан с активностью крупных игроков. Доля "неработающих" ссуд на рынке микрофинансирования вновь достигла своих предельных значений - 36,2% от всех действующих договоров являются просроченными более 90 дней, что для рынка микрофинансирования означает...
23.08.2019 14:42 Аналитика
Рынок МФО переживает нехватку клиентов
В течение четырех последних лет рынок микрозаймов демонстрировал устойчивую тенденцию к росту объемов выдаваемых займов – рост объема портфеля за период с 2016 года по настоящее время составил 145%. По итогам первого полугодия 2019 года объем портфеля составил более 127 млрд. руб. При этом объем работающего портфеля меньше практически на треть – немногим более 91 млрд. руб., то есть уровень дефолтной задолженности приближается к 30%. На этом фоне необходимо отметить, что в течение первого полугодия 2019 года выдачи новых займов в данном секторе приостановили свой взрывной рост и сохраняются на уровне четвертого квартала прошлого года. Ранее в истории подобных трендов не отмечалось. Подобное падение вызвано, скорее всего, одновременно несколькими причинами: действия регулятора по ограничению выдаваемых займов, отказом от выдачи краткосрочных и самых рискованных PDL-займов, а также прекращением перетока клиентов из банковского сектора в...
23.08.2019 13:42 Новости
«МигКредит» усилил внутреннюю систему принятия кредитных решений
МФК «МигКредит», один из лидеров рынка микрофинансирования в России, начала получать скоринговые атрибуты БКИ «Эквифакс» с целью улучшения работы текущей модели оценки заемщиков. Атрибуты – это переменные, которые составляют базовую структуру любого скоринга и насчитывает свыше 100 показателей. Они передаются в «сыром» виде, без какой-либо интерпретации со стороны БКИ, и могут быть как встроены в действующую систему принятия решений и оценки кредитного риска, так и использоваться в качестве эффективного маркетингового инструмента. «По сути, это вектор определенных переменных по каждому заемщику. Мы получаем дополнительную информацию, которую можем добавить в свою текущую скоринговую модель, чтобы получить более точную оценку кредитоспособности заемщика», - пояснил заместитель гендиректора по управлению рисками и бизнес анализу «МигКредит» Артем Быков. По его словам, внедрение дополни тельных атрибутов позволит компании осуществлять...
31.07.2019 16:39 Аналитика
Рост объема потребительских кредитов в России продолжается
Согласно данным БКИ «Эквифакс» во втором квартале в России было выдано 3,9 млн потребительских кредитов на общую сумму 745 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года объем выдачи вырос на 13%, а по сравнению со вторым кварталом 2017 года на 46%. При этом рост числа выданных кредитов существенно более скромен и находится в пределах 5%. Соответственно, рост объемов кредитования, в основном, обеспечен ростом средней суммы. Средняя сумма потребительского кредита во втором квартале 2019 года достигла своего исторического максимума в 191 тысячу рублей, что на 8% больше, чем во втором квартале 2018 года и на 42% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Во втором квартале 2019 года общий портфель потребительских кредитов в российских банках составил 4,1 трлн рублей, из которых 532,5 млрд рублей – просроченная задолженность свыше 90 дней. Из 27,7 млн действующих потребительских займов критические просрочки наблюдаются по 4,9...
31.07.2019 11:35 Аналитика
Исследование БКИ «Эквифакс»: займы до зарплаты остаются в прошлом
Согласно данным БКИ «Эквифакс» во втором квартале 2019 года было выдано 4 млн микрозаймов общим объемом 53,7 млрд рублей. Оба этих показателя неуклонно росли с третьего квартала 2017 года и впервые за все это время претерпели снижение, которое составило 15% и 2% соответственно по сравнению с данными второго квартала 2019 года. При этом наблюдается устойчивый тренд по росту средней суммы выданных займов, во втором квартале 2019 года она составила 13290 рублей. Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»: «Многие микрофинансовые организации стали отказываться от такого вида займов как PDL (займы до зарплаты) и сохраняют в своей продуктовой линейке займы на более длительные сроки. PDL займы в большей степени были подвержены кредитному риску и риску мошенничества, для компенсации которых микрофинансисты вынуждены были держать высокие ставки для поддержания доходности. В последнее время ЦБР планомерно вводит разного рода ограничения...
29.06.2019 10:55 Консультации
Кредитная история: работа над ошибками
Кредитная история - своеобразное досье на заемщика. В ней отображается вся информация о человеке от кредитных организаций. Из кредитной истории можно узнать размеры кредитов, которые брал человек, сроки их выплат, задержки по выплате кредитов, если таковые были, а также есть ли какие-либо кредиты или задолженность в данный момент. Состояние кредитной истории человека, позволяет оценить меру финансового риска при одалживании ему финансовым учреждением. Кроме того, в ряде случаев испорченная кредитная история может стоить желаемой должности, поскольку все чаще работодатели прибегают к проверке финансовой чистоплотности соискателей. Особенно это касается позиций, связанных с материальной ответственностью. Таким образом кредитная история формирует меру доверия к человеку во многих жизненных аспектах и именно поэтому так важно тщательно следить за состоянием своей кредитной истории, даже в если все кредитные обязательства исполняются...
28.06.2019 17:35 Аналитика
Практические рекомендации по оценке кредитного риска
В редакцию журнала «Микрофинансист» поступил интересный вопрос от читателя, представителя МФО, который интересуется, какой алгоритм должен использовать сотрудник при изучении кредитного отчета из БКИ для грамотной оценки платежеспособности потенциального заемщика. Попробуем разобраться! Первостепенная задача любого риск-менеджера, рассматривающего заявку на получение заемных средств – это иметь твердую уверенность в том, что перед ним находится добропорядочный заемщик, а не мошенник и целью его обращения не является получение денежных средств без намерения их впоследствии отдавать. Можно рассматривать каждую заявку в отдельности вручную, а когда их становится много, то рассмотрение в ручном режиме уже практически невозможно и приходится использовать средства автоматизации. Наибольшее число мошенников встречается всё ещё при подаче заявок через интернет, где могут использоваться разного рода роботы, массово формирующие заявки. Если...
27.06.2019 15:12 Аналитика
Современный ранок МФО: тренды, цифры, решения
Рынок микрофинансирования в России стремительно развивается, с 2013 года его объем вырос почти пятикратно. Согласно данным БКИ «Эквифакс» за первые два месяца 2019 года россияне взяли 2,5 млн займов на общую сумму 31,8 млрд рублей. Согласно нашим прогнозам, результаты первого квартала 2019 года превысят аналогичные показатели 2018 года на 27 - 30%. Наиболее активными регионами в данном сегменте традиционно считаются Москва, Кемеровская область, Московская область, Республика Татарстан, Свердловская область, Тюменская область, Республика Башкортостан, Санкт-Петербург, Новосибирская и Челябинская области. Средняя сумма, которую заемщики брали в течение 2018 года в микрофинансовых организациях, составила 12700 рублей, что является относительной исторической константой, начиная с 2015 года. на момент становления ранка МФО выдаваемые суммы были значительно крупнее, в среднем 17 – 18 тысяч рублей. С точки зрения эффективности работы...
27.06.2019 13:12 Аналитика
Количество кредитов на одного человека продолжает расти
В последнее время много говорится о росте долговой нагрузки населения вследствие бума розничного кредитования. Банки активно предлагают получить кредит на льготных условиях для своих проверенных клиентов. Вследствие этого объем розничного портфеля банков и МФО растет по 15-20% в год. Согласно данным БКИ «Эквифакс» доля клиентов, имеющих один активный кредит/микрозайм, продолжает снижаться, поддерживая сложившийся тренд на мульткредитное поведение потребителей. По состоянию на май 2019 года 42% населения имеет в банках 2 и более кредитных договоров одновременно, 3 и более - 18,3%. При этом почти 8% граждан обслуживают 4 и более кредитов. В сегменте микрофинансирования один займ имеет 39% заемщиков, а 3 и более займов обслуживают 38,5% россиян. В практике бюро кредитных историй встречаются случаи, когда на одного клиента приходится более 50 активных кредитных договоров. В среднем же в мае 2019 года в банках на одного клиента приходится...
27.06.2019 12:12 Аналитика
Портфель просроченной задолженности превысил 852 млн рублей
Согласно данным БКИ «Эквифакс» по состоянию на 30 апреля 1019 года россияне допустили дефолтную просрочку (90 и более дней) по 10,7 млн договоров на общую сумму 852,8 млрд рублей. В данную статистику включены все виды банковских продуктов, а также данные микрофинансовых организаций. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года показатели качества кредитного портфеля несколько улучшились. Так, портфель просроченной задолженности в количественном выражении за год сократился на 2 п.п., а в денежном выражении потерял 5 п.п. Снижение как числа, так и суммы «плохих долгов» отмечается в сегментах потребительского кредитования, автокредитования и кредитных карт. Просроченная задолженность по ипотеке и микрофинансовым займам демонстрирует устойчивый рост. Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»: «Кредиторы время от времени проводят так называемые операции по расчистке баланса, продавая или списывая за счет внутренних резервов...
28.11.2018 12:53 Новости
«МигКредит» внедрил в систему принятия решений
МФК «МигКредит», лидер рынка микрофинансирования в России, запустил в эксплуатацию скоринговую модель 4Score, разработанную бюро кредитных историй «Эквифакс». Новая модель призвана создать синергетический эффект с собственными скоринговыми системами компании и позволит нарастить объем выдач в сегменте POS-кредитования. БКИ «Эквифакс» презентовало финансовым институтам уникальную систему скоринговых оценок. Она состоит из четырех одновременно работающих моделей, ориентированных на принятие кредитных решений по каждому отдельному макропродукту: потребительский кредит, кредитные карты, автокредиты и POS кредиты. Модель была разработана на огромном массиве данных, хранящихся в БКИ «Эквифакс», объем которых на текущий момент превышает 288 млн кредитных историй. «Мы давно и активно сотрудничаем с БКИ «Эквифакс», тестируя практически каждый новый продукт, который они предлагают. 4Score появился в то время, когда мы искали пути улучшения...
27.09.2018 18:28 Аналитика
Показатели и тренды рынка МФО во втором квартале 2018 года
Рынок микрофинансирования в первой половине 2018 года продолжает бурный рост. Объем выдач за первое полугодие составил почти 75 млрд рублей, что на 31% больше, чем за аналогичный период 2017 года и на 103% больше в сравнении с первой половиной 2016. По прогнозу БКИ «Эквифакс» по результатам 2018 года объем выдаваемых в МФО займов достигнет 150 млрд рублей. Напомним, итогом 2016 года стала сумма в 89 млрд рублей, а 2017 года 122 млрд рублей. Количество выдаваемых займов также растет: во втором квартале 2018 года оно составило чуть больше 3 млн единиц. Это на четверть больше, чем во втором квартале 2017 года и на 76%, чем в 2016. При этом средняя сумма займа в МФО во втором квартале 2018 года остается практически неизменной на протяжении года и составляет 12 800 рублей. Согласно данным БКИ «Эквифакс» за первое полугодие 2018 года в Москве и Московской области было выдано 775 тысяч займов, в Кемеровской области - 301 тысяча, в...
18.06.2018 15:26 Аналитика
Исследование БКИ «Эквифакс»: новые кредиты у должников
Несмотря на наличие у заемщиков действующего кредита с серьезной просроченной заложенностью (как правило дефолтным считается кредит, по которому зафиксировано 90 и выше дней просрочки), финансовые организации продолжают предоставлять новые кредиты: займы МФО, а также банковские продукты кредитные карты, потребительские кредиты. В 2018 году 85% подобных выдач приходится на микрофинансовые организации, для сравнения это в два с половиной раза больше, чем в начале 2015 года. Самая высокая доля вновь выдаваемых кредитов при наличии уже действующих договоров (три договора и более на одного заемщика) наблюдается в Кемеровской и Новосибирских областях и составляет 25% от общего количества заключаемых договоров. Далее следуют Алтайский край, Тюменская область и Республика Хакасия – по 23%, Томская, Иркутская, Омская и Оренбургская области – по 22,7%. В Москве и Санкт-Петербурге доля оформленных на одного клиента кредитов 3+ составляет 21,2%. В...
18.06.2018 14:26 Аналитика
Исследование БКИ «Эквифакс»: кредитная дисциплина заёмщиков МФО растет
Для микрофинансовых организаций в первом квартале 2018 года значения Индекса кредитной сознательности приближаются к максимальным посткризисным показателям, достигнутым весной 2017 года. Индекс кредитной сознательности это математическая модель, разработанная аналитиками компании БКИ “Эквифакс» на основе портфелей массовых розничных кредитных продуктов и представляет собой нормированную вероятность перехода из непросроченного состояния в просрочку 60+ в течение 3 месяцев. Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»: «Российский ранок микрофинансирования продолжает свой рост. С одной стороны, это связано с общим ростом спроса граждан и упрощением доступа к заемным средствам, в частности за счет перехода участников рынка в онлайн. С другой стороны МФО все чаще вводят в свои продуктовые линейки новые и нехарактерные для отрасли услуги, к примеру, практикуют POS кредитование своих клиентов, что также способствует увеличению...
18.06.2018 13:26 Аналитика
Рынок МФО в 1 квартале 2018 года демонстрирует умеренный рост
Согласно данным бюро кредитных историй «Эквифакс» за первый квартал 2018 года россияне оформили свыше 2,6 миллионов займов в микрокредитных организациях. Это на 70% больше, чем за аналогичный период 2016 года и на 18% больше, чем в 2017 году. Объем выдач составил 33,8 млрд. рублей, превысив показатели прошлых лет на 96% (1 кв. 2016) и на 30% (1 кв. 2017) соответственно. Также продолжает рост и средняя сумма займа, по результатам первого квартала 2018 года она составила 12,9 тысяч рублей, превысив показатели прошлого года на одну тысячу рублей. Уровень Approval rate (доля всех одобренных заявок) по итогам первого квартала 2018 года в МФО вырос по сравнению 4 кварталом 2017 года незначительно с 18% до 19%, а уровень Take rate (доля выданных кредитов от одобренных займов) составил в первом квартале 55,3%, что на 3 п.п. выше, чем в конце 2017 года. Примечательно, что в марте 2018 года данный показатель достиг рекордной отметки в 61%. ...
10.05.2018 15:11 Аналитика
Рынок розничного кредитования в России ждет масштабная трансформация
Как следует из отчетов Росстата, на конец 2016 года население России составило более 146 млн человек. При этом, пик численности пришелся на группу 25 – 35 лет, а так называемая «демографическая яма», характеризующаяся самым низкими показателями, - на россиян в возрасте 10 – 25 лет. К 2027 году сложившаяся в конце девяностых-начале двухтысячных «демографическая яма» переместится и существенно поменяет сложившуюся картину в розничном потребительском кредитовании. Согласно прогнозу БКИ «Эквифакс» в 2027 году количество кредитующихся клиентов в возрасте 25 – 34 лет упадет на 43%. В настоящий момент это основная возрастная группа, активно оформляющая различные банковские продукты – ипотеку, автокредит, потребительские кредиты. Клиентов в возрасте 55 – 64 лет также станет значительно меньше, рынок потеряет в этой группе 19% клиентов. Группа молодых заемщиков в возрасте 18-24 лет, напротив, возрастет на 13%. В основном, такие клиенты сейчас...
04.04.2018 14:55 Аналитика
Исследование БКИ "Эквифакс": Банки совершенствуют Collection
Рынок розничного кредитования в 2017 году демонстрировал внушительные результаты по объемам выдачи займов и кредитов населению. Были превышены показатели нескольких предыдущих лет и даже перекрыты рекордные итоги докризисного 2013 года. При этом риск возникновения просрочки на первом году выдачи почти в два раза ниже, чем в 2013 году, по всем видам кредитов он составил 4,5%. Это довольно низкий показатель риска и объясняется это в первую очередь корректировкой банками своих риск-процедур после кризисных лет, а также четким сегментированием хороших и плохих клиентов. Кроме того, снижение уровня рисков достигается за счет усовершенствования механизмов сбора просроченной задолженности. У каждой кредитной организации свои внутренние политики, свои диапазоны и методология работы с просроченной задолженностью, но традиционно выделяются три схемы возврата долгов. Начальный этап (soft) кредиторы применяют для возврата долгов с просрочкой до...
21.03.2018 19:54 Аналитика
Рынок МФО возвращается к умеренному росту
По прогнозам бюро кредитных историй «Эквифакс» и компании «Домашние деньги», за первый квартал 2018 года россияне оформили порядка 6,5 млн. займов, что больше января-марта 2017 года на 16%. В денежном объеме показатель достигнет 65 млрд. рублей. Напомним, что по итогам 1-ого квартала 2017 года было выдано 5,6 млн. займов (прирост – 30%), по итогам аналогичного показателя 2016 года – 4,3 млн. (прирост 53%), в 2015 году – 2,8 млн. Наибольшее количество займов было выдано в Москве, Московской и Кемеровской областях. № Регион Доля займов, приходящаяся на регион, 2017 год % Доля займов, приходящаяся на регион, 2018 год % 1 (1)* Москва 5,2% 6,1% 2 (3) Московская область 3,9% 4,5% 3 (2) Кемеровская область 4,3% 4% 4 (4) Республика Татарстан 3,2% 3,5% 5 (6-8) Свердловская область 2,8% 3,4% 6 (5) Республика Башкортостан 2,9% 3,3% 7 (6-8) Тюменская область 2,8% 3% 8 (6-8) Санкт-Петербург 2,8% 2,8% 9...
15.02.2018 19:12 Консультации
По каким критериям кредитная история может быть неудовлетворительной?
Существенный вред качеству кредитной истории в первую очередь наносят длительные просрочки по взятым на себя кредитным обязательствам. Критическими являются просрочки, составляющие 90 дней и более. Чем больше срок, тем хуже ситуация. Кроме того, в кредитной истории отразятся факты передачи долга коллекторам, признание долга безнадёжным, банкротство физического лица. Высокая долговая нагрузка также будет поводом для снижения скоринг-балла (в БКИ «Эквифакс» от 1 до 999), соответственно, уменьшит шансы на получение нового кредита. Если у вас плохая кредитная история, означает ли это, что банки откажутся заключать новый кредитный договор или же условия кредита будут значительно менее выгодные, нежели с положительной кредитной историей? Все зависит от стратегии, кредитной политики, которую выбрала финансовая организация и причины ухудшения кредитной истории. Как правило банки не торопятся выдавать необеспеченные кредиты клиентам, вышедшим...
15.02.2018 18:12 Аналитика
Итоги розничного кредитования в Санкт-Петербурге и области
Согласно данным БКИ "Эквифакс" в 2017 году в Санкт-Петербурге и области было выдано более 1,6 млн. кредитов на общую сумму почти 300 млрд. руб., из которых почти 83% приходится на город Санкт-Петербург. Рост выдач по сравнению с 2016 годом составил более 46%. Выдачи кредитов в 2017 году стали рекордными за период с 2014 года, когда было выдано на 100 млрд. руб. меньше. Основными видами / целями кредитования в 2017 году явились: нецелевые кредиты (47% от общего объема), ипотечные кредиты (30%), автокредиты (14%) и кредитные карты (8%). Столь внушительные объемы кредитования привели к тому, что кредитный портфель в Санкт-Петербурге и области достиг практически полутриллиона рублей, чего никогда не было в истории. Крупнейшими по объему видами кредитования явились: нецелевое потребительское и ипотечное кредитование – практически по 40% рынка. Город и область в части лидирующих типов кредитования похожи друг на друга с одним лишь...
15.02.2018 16:12 Аналитика
Почти треть клиентов, получавших займы в МФО в прошлом году, имели просрочки свыше 90 дней
По данным совместного исследования Бюро кредитных историй Эквифакс Кредит Сервисиз и сервиса онлайн-кредитования Е заем, в 2017 году и в банки, и в МФО стали чаще обращаться клиенты с плохой кредитной историей. Если первые снизили долю одобрения таких заявок, то вторые ее значительно повысили и не считают этих клиентов плохими. В рамках совместного исследования Бюро кредитных историй Эквифакс Кредит Сервисиз и сервис онлайн-кредитования Е заем проанализировали, как часто в прошлом году в банки и МФО обращаются клиенты, имеющие в кредитной истории просрочки свыше 90 дней, и какая доля их одобряется. Клиенты, имеющие в кредитной истории просрочки от 90 дней, стали обращаться за заемными средствами чаще. Если в 2016 году в доля таких заявок в банках составляла 11,2%, то в 2017 уже 13,5%. Еще сильнее выросла их доля в МФО – с 26% до 33,4%. В результате, среди заявок, одобренных банками, доля заявок с просрочкой от 90 дней составила в...
19.01.2018 16:21 Новости
Кредитная история физлиц стала доступна в банке "Кубань Кредит"
Банк «Кубань Кредит» совместно с БКИ «Эквифакс» предоставляет новую услугу физическим лицам в своих отделениях. Теперь любой желающий имеет возможность получить актуальную информацию по своей кредитной истории. Для этого достаточно обратиться в один из офисов Банка предъявить паспорт РФ и заполнить запрос на получение отчета. Затем, оплатив услугу согласно тарифам Банка, получить отчет у сотрудника. Кредитный отчет является официальным документом, включающим в себя открытую и закрытую части кредитной истории физического лица. К открытой части относятся паспортные данные, а также информация по имеющимся кредитным договорам, как активным, так и закрытым, наличию и длительности просрочек, задолженности по обязательствам, сведениям по поручительствам, залогам, судебным решениям. В закрытой части, доступной исключительно субъекту кредитной истории, отражается информация о наименованиях организаций, предоставивших данные и запросивших...
18.01.2018 16:10 Аналитика
На юге России снижается ПСК по банковским продуктам
Аналитический обзор БКИ «Эквифакс»: розничное кредитование в Южном федеральном округе России В банковском сегменте Южного ФО наблюдается общее снижение полной стоимости кредита (далее – ПСК) по всем продуктам. Лидером по самым низким ставкам по потребительскому кредиту остается Астраханская область – 19,9%. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года ставки снизились еще на 4,6 п.п. Самые высокие ставки в Республике Калмыкия – 21,3%, снижение по сравнению с прошлым годом составило 5,5 п.п. ПСК по кредитным картам тоже снизилась по всему региону, в среднем на 1,5%, минимальное значение в 26,8% зафиксировано в Волгоградской области. Самые низкие показатели по полной стоимости ипотечного кредита в Астраханской области и Республике Калмыкия – 10,7%. Самые высокие - в Ростовской – 11,4%. В среднем по региону ставки за год по ипотеке снизились на 2 п.п. В сегменте МФО, напротив, отмечается увеличение полной стоимости кредита. В...
15.01.2018 13:51 Аналитика
МФО было выдано рекордное количество займов за последние 10 лет
По данным БКИ «Эквифакс» и МФК «Домашние деньги», за период с 01.12.2017 по 31.12.2017 года микрофинансовые организации выдали более 2,1 млн. займов на общую сумму 24 млрд. рублей, что стало абсолютным рекордом не только по сравнению с аналогичными месяцами, но и в целом за несколько лет. Напомним, что в декабре 2016 года заемщики оформили не более 1,9 млн, что меньше декабря 2017 года на 10%. Декабрь традиционно является месяцем, в котором спрос на займы среди населения достигает своего максимального значения. Количество займов, выданных в декабре выросло на 20% по сравнению со средним показателем за год. При этом традиционно в январе выдачи падают на 20%. По предварительным прогнозам, в январе МФО выдадут порядка 1,8 млн. займов. Данное падение объяснимо тем, что в большинстве случаев заемщики, оформляя ссуды в декабре запрашивают сумму на 10-20% больше, чем нужно, с расчетом перенести часть требуемых денег на траты в январе. Чаще...
11.01.2018 14:19 Аналитика
Треть заемщиков МФО контролируют свою кредитную историю
Согласно совместному исследованию сервиса онлайн-займов «Робот Займер» и БКИ «Эквифакс», 35,8% заемщиков микрофинансовых организаций хотя бы один раз в жизни проверяли свою кредитную историю. Согласно результатам проведенного опроса, 64,2% заемщиков МФО никогда не запрашивали свою кредитную историю в БКИ. 16,7% опрошенных сообщили, что проверяли данный документ 1-2 раза, 9,2% - делали это 3-5 раз, а 9,9% респондентов просматривают свою кредитную историю регулярно - минимум несколько раз в год. Как отметили специалисты, данный документ заемщики в большинстве случаев запрашивают, если возникают трудности с получением заемных средств в финансовых организациях или если хотят обеспечить свою финансовую безопасность посредством исключения ошибочных и неточных записей в нем. По данным БКИ «Эквифакс», гендерное соотношение обращающихся к ним пользователей - 64% мужчин и 36% женщин. При этом основной категорией запрашивающих свои кредитную...
20.12.2017 11:31 Аналитика
За кредитной историей: кто и почему?
Около 2/3 онлайн-заемщиков никогда не проверяли свою кредитную историю, и лишь каждый десятый делает это регулярно. На частоту обращений влияют пол, возраст, уровень образования и предполагаемое качество кредитной истории. Об этом свидетельствуют данные совместного исследования БКИ «Эквифакс» и МФК «Займер». Нет проблем — нет обращений Согласно опросу заемщиков, подавляющее большинство из них ни разу не пользовались возможностью проверки своей кредитной истории, либо делали это очень редко. В структуре ответов респондентов такие варианты превысили 80%. При этом практически две трети опрошенных на поставленный вопрос ответили «Никогда». Основная причина низкой степени интереса у этой группы граждан — отсутствие мотивации к данному действию в настоящее время. Заемщик после отказа в кредите/ займе не стремится разобраться в причине, а ищет заемные средства в следующей организации. Кроме того, среди заемщиков микрофинансовых сервисов...
31.08.2017 12:21 Аналитика
Доля россиян, занимающих у банков и МФО одновременно, выросла в 2,7 раза
По данным совместного исследования Бюро кредитных историй Эквифакс Кредит Сервисиз и сервиса онлайн-кредитования Е заем, за последние два года в России выросли доли клиентов, обслуживающих одновременно 2 кредита или займа – на 0,6 и 6,8 процентных пункта соответственно. При этом упали доли тех, кто имеет пять и более кредитных продуктов. Также значительно выросла доля заемщиков, имеющих одновременно и кредиты, и займы. Целью совместного исследования было увидеть, как часто клиенты банков и МФО берут одновременно несколько кредитов или займов. Кроме того, в материале показано, насколько пересекаются клиенты этих сегментов финансового рынка. Доли клиентов сравнивались по состоянию на середину года – с 2015 по 2017. Большинство клиентов обоих сегментов традиционно имеют лишь один кредитный продукт. При этом их доля сокращается: за последние два года клиентов МФО с одним займом стало на 7,2 процентных пункта меньше, а доля банковских...
20.07.2017 10:55 Новости
МигКредит начал выдавать в своих офисах кредитные отчеты БКИ «Эквифакс»
МигКредит, лидер рынка МФО России, объявляет о запуске сервиса по предоставлению физическим лицам кредитных отчетов от бюро кредитных историй «Эквифакс». Данная услуга позволяет любому физическому лицу, обратившемуся в офис МигКредит и подтвердившему свою личность, получить детализированный отчет по своей кредитной дисциплине в режиме реального времени. Кредитная история представляет собой официальный документ, который по запросу партнера формируется на стороне БКИ «Эквифакс» и содержит в себе данные, которые кредитные организации, в том числе банки, МФО, КПК, финансовые управляющие и другие, передают на регулярной основе. Предоставляемая информация, в частности, включает в себя сведения по наличию и статусу кредитных договоров, договоров займа и поручительства, запросам от кредиторов, просрочках по обязательствам, их величине, а также длительности периода невозврата долга. Олег Гришин, генеральный директор ООО «МигКредит»: «Мы...
14.07.2017 10:54 Новости
Банки стали чаще отказывать клиентам в кредите, а МФО, напротив, сократили число отказов
По данным совместного исследования Бюро кредитных историй Эквифакс Кредит Сервисиз и сервиса онлайн-кредитования Е заем, в 2017 году банки увеличили долю отказов клиентам в кредите, тогда как МФО, напротив, эту долю значительно сократили. При этом на обоих рынках немного выросло число кредитов и займов с признаками мошенничества. Цель совместного исследования заключалась в том, чтобы выяснить, как часто банки и МФО отказывают клиентам в предоставлении средств, а также насколько их опасения обоснованы – то есть какая доля заявок приходится на мошенников. В качестве мошеннических в исследовании принимались кредиты и займы, по которым не было сделано ни одного платежа в течение трех месяцев после выдачи. В 2017 году банки хоть и немного, но увеличили долю отказов клиентам в предоставлении кредитов. Она выросла с 64% до 65%. При этом МФО стали отказывать клиентам гораздо реже – доля отказов сократилась с 58% до 47%. Лига Трупа, управляющий...
05.07.2017 14:16 Новости
Отчет по кредитной истории теперь доступен физическим лицам в отделениях МТС Банка
Россия, Москва − МТС Банк и БКИ «Эквифакс» запустили услугу, благодаря которой физические лица смогут получить в любом из отделений МТС Банка отчет по своей кредитной истории. Отчет предоставляется сразу же после оформления клиентом заявления в банке. Кредитный отчет – это заверенный электронно-цифровой подписью БКИ «Эквифакс» документ, отражающий информацию по кредитной истории физического лица: заявки на получение кредита, информация по текущим и закрытым договорам, запросы от кредиторов, поручительства, залоги. Отчет формируется автоматически в формате PDF на основании единой базы данных организаций, которые сотрудничают с бюро кредитных историй «Эквифакс», – банков, МФО, КПК, ломбардов, ФССП, финансовых управляющих и др. Стоимость услуги в отделениях МТС Банка составляет 950 рублей. «Мы начали предоставлять такой сервис физическим лицам, поскольку видим его востребованность на рынке. На сегодняшний день решающим фактором для...
30.05.2017 12:35 Мероприятия
БКИ «Эквифакс» приняло участие в национальном форуме для МФО и КПК
25 – 26 мая 2017 года в Казани состоялся пятый юбилейный Ежегодный Национальный Форум для МФО и КПК «Сила МФО в Единстве». Организаторами мероприятия традиционно выступает саморегулируемая организация «Единство». Приоритетной целью Форума стало создание единой информационной платформы, где в формате прямого диалога представители органов власти и микрофинансовых, саморегулируемых, правозащитных организаций имели возможность обсудить наиболее острые вопросы. Структура мероприятия включала в себя пленарное заседание, серию круглых столов, а также ряд дискуссионных сессий, в ходе которых были рассмотрены правовые и законодательные аспекты, касающиеся рынка МФО, а также перспективы развития отрасли. Особое внимание было уделено вопросам социальной направленности, таким как повышение финансовой грамотности населения и защита прав потребителей. В ходе мероприятия эксперты БКИ «Эквифакс» презентовали участникам обзор основных показателей...
29.05.2017 11:27 Аналитика
Исследования БКИ «Эквифакс»: структура кредитного портфеля
В первом квартале 2017 года по всем типам продуктов, кроме кредитных карт, наблюдается резкий рост средней суммы кредита. Так, по автокредитам и ипотеке данный показатель достиг исторического максимума и составил и 643 тыс. рублей и 2,2 миллиона рублей соответственно. По автокредитованию подобный стремительный рост наблюдался лишь в конце 2014 года, после чего сумма среднего чека по данному продукту упала до минимальных показателей и составила 480 тыс. рублей. Одним из драйверов роста средней суммы автокредита является повышение стоимости новых автомобилей. По состоянию на март 2017 года средняя сумма выданного потребительского кредита составила 126 тыс. рублей, что практически в два раза превышает показатели на начало 2015 года, которые не превышали значений в 62 тыс. рублей и являются историческим минимумом. Суммарное значение по всем видам кредитов также показывает рост с начала года и составляет 150 тыс. рублей. Как уже было...
22.05.2017 13:02 Новости
Конференция «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия»
11-12 мая в Ялте состоялась ежегодная конференция «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия», посвященная вопросам микрофинансирования в России. По традиции организаторами мероприятия выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). В рамках Пленарного заседания, круглых столов, дискуссионных и учебных сессий участники Конференции – представители всех сегментов некредитного финансового сектора - обсудили с руководителями и специалистами профильных Департаментов Банка России наиболее острые вопросы, связанные с деятельностью микрофинансовых институтов, а также рассмотрели перспективы развития рынка микрофинансирования в целом. В ходе мероприятия эксперты БКИ «Эквифакс» представили участникам подробный аналитический обзор основных показателей и сравнительных характеристик микрофинансового и банковского секторов. В частности, были презентованы: винтажный...
11.05.2017 11:24 Новости
БКИ «Эквифакс» запускает в эксплуатацию специальные правила FPS для МФО
Бюро кредитных историй «Эквифакс» запускает в эксплуатацию уникальный набор правил для МФО на базе действующего сервиса FPS (Fraud Prevention Service), предназначенного для решения задач предотвращения внешнего и внутреннего мошенничества при кредитовании физических лиц. Специализированный набор правил для МФО представляет собой первый, не имеющий аналогов в России, продукт, разработанный с учетом специфики бизнеса и потребностей микрофинансового сектора. Его создание стало возможным благодаря большому объёму информации о физических лицах, который хранится в базе данных сервиса и регулярно пополняется крупнейшими игроками рынка кредитования в России. В частности, в 2016 году было обработано свыше 67 млн. заявок, из которых 35 млн. были поданы уникальными клиентами. На сегодняшний день общая база насчитывает более 280млн. заявок, что позволяет сервису обладать широким покрытием: в 88% случаев сервис уже имеет информацию о заемщике, в...