Creditter - Россия

Специалисты компании уверены, что данная мера – это однозначный плюс для заемщиков. Во-первых, это инструмент защиты от мошенников и недобросовестных компаний. Во-вторых, дополнительный способ повысить свою финансовую дисциплину и избежать закредитованности. Механизм работы. Суть инициативы ЦБ заключается в том, что заемщик получит возможность добровольно и самостоятельно устанавливать запрет на выдачу кредитов или займов. Оформить услугу можно будет через портал «Госуслуги» или офлайн, в своей кредитной организации, и тогда в Бюро кредитных историй появится соответствующая отметка о запрете. При необходимости заемщик сможет снять «галочку» и снова взять кредит или займ. На такое восстановление, по предварительным данным, потребуется 2 рабочих дня. Своеобразный аналог данной процедуры – это запрет регистрационных действий с недвижимостью без личного участия собственника. Данная мера была введена несколько лет назад и довольно...

Микрокредитная компания Creditter проанализировала, на какие цели клиенты чаще всего берут займы в 2022 году. Как и в 2021 году, большая часть заемщиков «добирала» средства на текущие расходы до зарплаты. Результаты исследования распределились следующим образом: 35% клиентов брали заемные средства на текущие расходы (на срок в 1-2 недели, фактически, до зарплаты); 25% клиентам средства потребовались на непредвиденные расходы (например, ремонт автомобиля, крупной бытовой техники, компьютера); 15% заемщиков планировали направить средства на погашение ранее оформленного займа или кредита, взятого в банке; 15% клиентов не хватало средств на дорогую покупку (например, новую модель смартфона) и 10% клиентов взяли микрокредит на оплату отдыха. Распределение целей займов у клиентов МФО в 2022 году № Цель Количество клиентов, оформивших займы с этой целью % 1 Текущие расходы (покупка продуктов, оплата проезда и т.п.) 35...

Микрокредитная компания Creditter проанализировала: как выявить нелегальные компании на рынке МФО, почему им нельзя доверять и что должно насторожить заемщиков? Рынок микрокредитования уже несколько лет четко и системно регулируется ЦБ РФ и с каждым годом становится все более прозрачным и цивилизованным. Так, после получения статуса –  МФО – организация включается в государственный реестр и затем строго контролируется Центральным Банком. Несоблюдение требований законодательства в процессе работы приводит к исключению компании из реестра. Так откуда же берутся так называемые нелегальные кредиторы? В большинстве случаев, это как раз бывшие участники рынка, деятельность которых была прекращена регулятором, однако они предпочли уйти в «тень» и продолжить свою деятельность, несмотря на все предписания. По официальным данным, ежегодно ЦБ исключает из списка от 100 до 400 организаций. Например, сейчас (в апреле 2022 года) на рынке...

Микрокредитная компания Creditter проанализировала, какими льготами сейчас могут воспользоваться заемщики рынка МФО: кому положены кредитные каникулы, но каким критериям нужно при этом обязательно соответствовать. В связи со сложной экономической ситуацией в марте 2022 года был подписан закон, по которому физические лица могут обратиться в свои МФО за кредитными каникулами.  Это льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик может не вносить платежи. Безусловно, существует ряд критериев, которым нужно соответствовать и о которых важно помнить: 1. Ограничение по срокам. Воспользоваться кредитными каникулами в связи с текущими санкциями можно по тем договорам займа, которые были оформлены до 1 марта 2022 года. Подать заявку на льготу можно до 30 сентября 2022 года включительно. Кстати, если клиент уже пользовался каникулами в 2020 году во время пандемии, то он может снова это сделать и в 2022 году. 2...

Микрокредитная компания Creditter проанализировала, какие изменения ждут заемщиков в 2022 году и станут ли микрозаймы доступнее. 1. Ставка не выросла в текущих непростых экономических условиях. Суть: ставка сохраняется на уровне 1% в день. Указание Банка России от 28.02.2022 года в части процентной ставки и размера предельной задолженности от суммы займа (п. 23-24 ст.5  Федерального закона N353-ФЗ «О потребительском кредите/займе») не затрагивает (то есть не ухудшает) положение заемщиков; Что это значит для заемщиков: в марте этого года многие банки повысили ставки по кредитам для физических лиц (как по потребительским кредитам, так и  по льготной ипотеке). На рынке микрокредитования же ставка остается неизменной с 1 июля 2019 года, то есть «цена» денег не растет уже почти три года. Сейчас, с учетом непростой экономической ситуации, занять деньги до зарплаты у друзей или родственников может быть затруднительно...

Микрокредитная компания Creditter проанализировала, насколько эффективной является модель поведения заемщиков, при которой они обращаются в МФО за новым микрокредитом с целью погашения уже имеющегося. Практика показывает, что данная тактика неэффективна: в 80 процентах случаях она приводит лишь к просрочке. «Действительно, у клиентов микрофинансовых организаций (МФО) существует такая привычка. Многие заемщики убеждены, что новый займ – это решение проблемы, которое позволит «перекрыть» образовавшуюся задолженность. Возможно даже, что это первое, что многим приходит на ум. Однако мы всегда предупреждаем наших клиентов, что это прямой путь в долговую яму. Привычка закрывать долг новым займом – не выход, а лишь усугубление своего финансового положения», – считает Игорь Смирнов, генеральный директор компании Creditter. Это подтверждают данные компании. В 80 процентах случаях эффект получается обратным, и оформление микрозайма на погашение...

Как ковидные ограничения на курортах РФ сказались на количестве микрозаймов. МКК Creditter, входящая в ТОП-10 онлайн-МФО в стране, проанализировала спрос на сезонные займы с целью организации отдыха. Компания зафиксировала 2 пика обращений клиентов: в конце апреля, после выхода указа Президента РФ о длинных майских праздниках, и в начале июля, после объявления о том, что с 1 августа вводятся ограничения по въезду туристов на курорты Краснодарского края. Прирост количества займов составил 11-15%. Как показывают данные компании, первый всплеск активности клиентов, связанный с оформлением займов на отдых, зафиксирован в конце апреля текущего года. Из-за непростой эпидемиологической ситуации майские праздники неожиданно для всех стали «длинными». Многие не планировали отпуск и не отложили на это денег. В результате только за неделю с 23 по 30 апреля прирост оформленных замов составил 11%. Второй всплеск компания зафиксировала в конце...

МКК Creditter проанализировала статистику обращений за онлайн-займами сразу после окончания длинных майских праздников, которые в этом году были объявлены нерабочими. Компания зафиксировала, что вынужденный отпуск заставил россиян потратиться, а потому число желающих занять в конце месяца «до зарплаты» выросло на 13,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Аналитики подчеркивают, что майский рост «коротких займов» наблюдается ежегодно. Однако, по статистике нескольких прошлых лет, всплеск активности заемщиков после весенних «каникул» до пандемии ощущался сильнее и в среднем доходил до 20%. Интересно также проанализировать статистику за апрель текущего года, а именно за период с 23 апреля, сразу после того, как было объявлено, что 1-10 мая 2021 года станут нерабочими. Именно на последнюю неделю прошлого месяца пришелся пик активности заемщиков. В результате спрос на займы вырос в 2 раза по сравнению с...

Только за октябрь-ноябрь текущего года банкротами в России было подано более 2000 заявок на микрозаймы. Микрокредитная организация Creditter изучила ситуацию на рынке банкротств физических лиц на рынке МФО. Ситуация оказалась плачевной. Несмотря на получение подтвержденного государством статуса, должники продолжают делать попытки оформить новые займы, нарушая при этом законодательство РФ. Так, только за октябрь-ноябрь текущего года банкротами в России было подано более 2000 заявок на микрозаймы. Ситуация с банкротством физических лиц сейчас действительно довольно критична. Особенно критично то, что действующие банкроты делают попытки оформить новые займы, даже несмотря на запрет. Так, например,  в октябре-ноябре 2020 года банкроты РФ подали 2315 заявки на получение новых микрокредитов. Разумеется, добросовестные МФО отказывают таким заемщикам, но тенденция налицо. Важно напомнить, что государство...

Микрокредитная компания Creditter подвела итоги 2020 года: впервые за последние три года компания зафиксировала сокращение спроса на займы более чем на 20%. По данным ЦБ РФ, на конец декабря 2020 года на рынке действовало 1389 микрофинансовых организаций (МКК и МФК). Таким образом, за год с рынка было выведено 385 МФО (для сравнения, год назад насчитывалось 1774 компаний). В 2020 году, впервые за последние три года, компания зафиксировала уменьшение количества оформленных займов на 23%, хотя ранее организация наблюдала ежегодный прирост данного показателя. Так, если в 2018 году в компанию поступило 750 000 обращений, в 2019 году – 1 555 000 обращений, то в текущем году – лишь 1 195 000 заявок. Сократилось также и количество желающих оформить микрокредит. В 2020 году клиентами компании стали 575 000 заемщиков, относительно аналогичного периода прошлого года данный показатель снизился на 28%...

Микрокредитная организация Creditter изучила, как изменилась доля заемщиков с плохой кредитной историей (КИ) в таком непростом 2020 году. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года ситуация ухудшилась: максимальный прирост таких клиентов составил 10%.  По данным онлайн-МФО Creditter за январь-ноябрь текущего года доля заемщиков с плохой кредитной историей варьировалась от 31% до 47%. За прошедший год показатель вырос на 2%‑10% в зависимости от региона. В каждом регионе ситуация отличалась, как и динамика прироста. Так, в  Москве доля таких клиентов составила 33%, по сравнению с аналогичным периодом 2019 года показатель вырос лишь на 2%, в Санкт-Петербурге доля составила 37%, а прирост за год – 8%, Самаре и Екатеринбурге – 36% (прирост – 6%), Новосибирске – 38% (прирост – 6%), Красноярске – 39% (прирост – 5%). Топ-5 регионов с максимальным количеством заемщиков с плохой кредитной историей.  Максимальное...

Весной, в самом начале первой волны пандемии, многие аналитики делали прогнозы о том, каким будет развитие событий в различных отраслях экономики, включая рынок МФО. Микрокредитная организация Creditter изучила, насколько совпали ожидания и реальность игроков рынка; что прогнозировалось в марте-апреле и что получилось сейчас, в начале ноября, спустя более 7 месяцев пандемии; что оказалось мифом, а что реальностью. Топ-3 событий на рынке микрокредитования: взгляд изнутри. 1. Переход из офлайна в онлайн. Прогноз подтвердился. Данная тенденция, которую предрекли еще в марте-апреле этого года, полностью подтвердилась. Еще весной игроки рынка прогнозировали, что пандемия переведет многие бизнесы в онлайн. Безусловно, это коснулось и рынка микрокредитования. Офлайн-точки продаж активно закрывались, и онлайн-МФО фиксировали переток клиентов. Так, по данным Creditter, в период с 28 марта по 1 июля 2020 года количество...

На фоне роста уровня просрочки на рынке МФО, онлайн-МКК Creditter фиксирует снижение этого показателя. Максимальный показатель просрочки у клиентов Creditter оказался вдвое ниже среднерыночного и на 10 п.п. ниже уровня 2019 года. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», к концу лета доля просрочки среди российских заемщиков составила 44,8%, что на 10 п.п. больше, чем за аналогичный период 2019 года. При этом в онлайн-МКК Creditter максимальный показатель просрочки у компании оказался вдвое ниже среднерыночного и составил лишь 21%. Более того, компании удалось снизить максимальный уровень просрочки относительно показателя 2019 года более чем на 10 п.п. В компании Creditter на 1 сентября текущего года, уровень просрочки варьировался от 8% до 21% в зависимости от региона. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года максимальный уровень снизился на 11 п.п. (с 32% в 2019 году). Также он оказался несколько ниже, чем в начале...

3 апреля 2020 года был принят законопроект о предоставлении кредитных каникул, по которому заемщики МФО получили возможность обратиться за отсрочкой платежей. Для получения данной льготы Центральный Банк установил ряд критериев, которым должен удовлетворять заемщик, а также срок до 90 дней (согласно ч.7 ст.6 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ), в течение которого необходимо предоставить в МФО подтверждение своего права на льготу. Данные микрокредитной организации Creditter показали, что за отсрочкой в период с 3 апреля в компанию обратилось 1100 человек. Из них лишь 2,5% заемщиков добросовестно выполнили требование ЦБ и предоставили в компанию все необходимые документы. В соответствии с Поручением Президента РФ, на льготы имели право: 1. Клиенты МФО, которые заразились коронавирусной инфекцией (диагноз Covid-19). 2. Клиенты МФО, чей доход снизился более чем на 30%. В первом случае заемщикам было...

С 1 июля 2020 года вступают в силу нововведения в правилах работы коллекторских агентств и их взаимодействия с МФО. Теперь МФО должны будут проинформировать заемщика о передаче долга коллекторам. Заранее и официально. По мнению специалистов микрокредитной организации Creditter, изменения окажут положительное влияние на рынок, сделают его более открытым и понятным для заемщиков. С 1 июля 2020 года МФО будут обязаны : - уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой; - разместить об этом информацию в Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц («Федресурс»). Что это будет значить для заемщика-должника: - теперь заемщик сможет заранее узнать, что его долг передан коллекторам, а также все детали и параметры просрочки. Это не станет для него неожиданностью, а, значит, должник сможет заблаговременно  принять...

Режим самоизоляции, связанный с пандемией, официально закончился, и страна начала активно выходить из затяжного карантина. За два с половиной месяца стало очевидным, что ситуация в экономике изменилась, причем глобально: разорвались производственные цепочки, сократились доходы населения, выросла безработица, поменялись приоритеты спроса и др. Аналитики микрофинансовой организации Creditter  подвели свой итог пандемии: что изменилось на рынке МФО, и останется ли он прежним?Новые тренды рынка МФО по итогам пандемии: 1. Переход из офлайна в онлайн.Пандемия перевела многие бизнесы в онлайн. Безусловно, это коснулось и рынка микрокредитования. Офлайн-точки продаж были закрыты, и онлайн-МФО зафиксировал переток клиентов. Так, по данным Creditter, в период с 28 марта по 1 июня 2020 года количество заявок на микрокредит выросло на 20% (по сравнению с аналогичным периодом 2019 года).Вынужденный переход к дистанционной работе заставил...

Микрофинансовая организация Crediter собрала ответы на часто задаваемые сейчас вопросы: можно ли клиентам МФО сейчас вообще не платить по займам, и кто имеет право на кредитные каникулы? Можно ли не платить?Верховный Суд Российской Федерации 21 апреля 2020 года утвердил документ, в котором даны разъяснения для заемщиков: можно ли считать официальный период «нерабочих дней», установленный Президентом РФ (с 28 марта по 12 мая) кредитными каникулами, и освобождаются ли все заемщики на это время от погашения ранее взятых займов. Согласно документу № 1 от 21.04.2020 Постановления Верховного Суда РФ эпидемиологическая  обстановка, связанная с распространением на территории РФ новой короновирусной инфекции (Covid-19), а также ограничительные меры, предпринимаемые государством и введенный режим самоизоляции, не являются основаниями для изменения условий договора микрозайма. То есть режим нерабочих дней, объявленный Президентом РФ...

 Во время пандемии на рынке МФО участились случаи мошенничества, связанные с фирмами-«раздолжителями». В мае текущего года ЦБ РФ предупредил граждан, что финансовые мошенники используют пандемию и связанные с этим неопределенность или даже панику, для обмана граждан. Так, по данным банка России, «в I квартале 2020 года были выявлены 369 организаций, которые нелегально предлагали услуги на финансовом рынке, в том числе 37 финансовых пирамид, 254 «черных» кредитора и 53 нелегальных форекс-дилера». Микрофинансовая организация Crediter проанализировала данные в сегменте микрокредитования и также зафиксировала данную тенденцию: в условия пандемии на рынке активизировались так называемые фирмы-«раздолжители» (или антиколлекторы). Это компании, которые предлагают гражданам за определенную плату решить проблемы с долгами по займам. Механизм их работы следующий: компании...

Частные инвесторы покупают квартиры в новостройках рядом с аэропортами, чтобы зарабатывать на сдаче своей недвижимости в аренду. Аренда в «авиа-городах», расположенных рядом с подмосковными аэропортами, продолжает дорожать, прайс на наиболее привлекательные лоты уже вплотную приблизился к московским. Эксперты ГК «Атлант» объясняют это улучшением транспортной доступности до Москвы, а также концентрацией рабочих мест в «Домодедово», «Шереметьево» и «Внуково» и в активно строящейся рядом с ними бизнес-инфраструктуре. В подмосковной Лобне, расположенной рядом с аэропортом Шереметьево, цены на аренду квартир уже вплотную приблизилась к московским. Если ориентироваться на предложения в крупнейших базах по недвижимости, сейчас стоимость однокомнатной квартиры с качественным ремонтом и мебелью составляет уже 28000-30000 рублей в месяц. В городе Домодедово, который находится поблизости от одноименного аэропорта, цены на аренду чуть ниже:...

Средняя сумма займа на подарки дамам в марте текущего года выросла на 8% относительно аналогичного показателя прошлого года.    Подарки и цветы 8 марта – серьезная статья расходов для российских представителей сильного пола. Микрофинансовая организация Crediter сравнила суммы займов, которые были оформлены в преддверии прошлогоднего праздника и в этом году. Статистика компании показала, что средняя сумма займа на подарки дамам в марте текущего года выросла на 8% относительно аналогичного показателя прошлого года. Интересно, что данный показатель выше инфляции почти в 3 раза (по данным Росстата Годовая инфляция в России по итогам 2019 года составила 3%).  Как и в прошлом году, мужчины откладывают покупку подарка на последние несколько дней перед праздником. При этом женщины стараются позаботиться о подарке заблаговременно. Максимальный всплеск активности "сильной половины" МФО наблюдает в период с 3 по 6 марта. По данным...

Микрофинансовая организация Crediter проанализировала, жителям каких регионов требуется больше всего заемных средств. Компания изучила данные за 2019 год по 85 регионам и 30 тысячам населенных пунктов, в которых работает, и составила рейтинг городов с самыми активными заемщиками. Данные показали, что пальма первенства принадлежит двум столицам – Москве и Санкт-Петербургу. Впрочем, это не удивительно. И данная тенденция не меняется уже несколько лет. Топ-10 российских городов с максимальной средней суммой выданного займа. №п/п, Регион, Сумма займа в рублях. 1. Москва 11800. 2. Санкт-Петербург 11400. 3. Новый Уренгой 11200. 4. Южно-Сахалинск 11050. 5. Хабаровск 10700. 6. Саратов 10500. 7. Екатеринбург 10450. 8. Ростов-на Дону 10300. 9. Липецк 10200. 10.Воронеж 10000. Следует заметить, что разница в сумме займа в Топ-10 "укладывается" в 2000 рублей. В Москве средняя сумма займа составила 11800 рублей, в Санкт-Петербурге ...