Подарки, сувениры

Наибольшее сокращение выдачи пришлось на сегмент небольших займов (займов до зарплаты). По данным 3000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне-августе 2019 года общее количество выданных займов МФО составило 4,27 млн ед. Это на 8,3% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2018 года (4,66 млн ед.). При этом сокращение выдачи происходит только в сегментах самых небольших займов (займов до зарплаты) - до 10 тыс. руб. и от 10 до 20 тыс. руб. Так, летом 2019 года количество таких займов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократилось на 13,8% и 2,7% соответственно. В регионах РФ летом 2019 года динамика выдачи займов МФО оказалась разнонаправленной. Самую серьезную динамику снижения числа выданных займов (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) по сравнению с...

МФК «МигКредит» заняла первое место в рэнкинге «Эксперт РА» по общему размеру кредитного портфеля. По состоянию на 1 июля 2019 года, компания выдала потребительские микрозаймы на 4,38 млдр рублей, показав рост год к году на 19%. Кроме того, «МигКредит» продемонстрировал уверенное лидерство в сегменте наиболее технологичных потребительских займов физическим лицам с постепенным погашением. Портфель Installment-микрозаймов за 12 месяцев увеличился на 23% и составил 4,21 млрд рублей, что почти вдвое превышает показатели ближайшего конкурента. Объем выдачи по этому виду займов в первом полугодии 2019 года составил 3,14 млрд рублей (рост на 20% год к году). «МигКредит» сознательно развивает это направление. Среднесрочные потребительские займы – это тот продукт, за счет которого компания показывает прибыль уже на протяжении пяти лет. Технологии Installment гораздо сложнее с точки зрения реализации и являются прототипом многих банковских и...

Оргкомитет премии сообщает об официальном начале приема заявок от компаний и банков на участие в одной из старейших премий финансового рынка «Финансовая элита России 2019». В этом году состоится пятнадцатая юбилейная церемония награждения лауреатов премии. К участию в конкурсе традиционно приглашаются компании из таких секторов как: банковское дело, страхование, страхование жизни, управляющие, инвестиционные и брокерские компании, негосударственные пенсионные фонды, лизинговые компании, факторинговые компании, микрофинансовые организации, специализированные депозитарии, оценочные и аудиторские компании и др. Церемония награждения лауреатов пройдет в декабре этого года в Москве. Вручение премии в каждой подгруппе состоится в основных номинациях: «Гран-при: компания года», «Надёжность», «Динамика развития» и в номинациях по сферам деятельности. Также будут вручены специальные награды. Кроме того, из года в год в рамках премии престижную...

Более 100 волгоградских предприятий могли бы потенциально стать эмитентами облигаций и иных ценных бумаг и привлечь финансирование через фондовый рынок. Об этом свидетельствуют отчетные показатели регионального бизнеса и опросы предприятий, которые регулярно проводит Отделение Волгоград Южного ГУ Банк России, сообщает ВолгаПромЭксперт. Согласно опросу, по итогам 2 квартала 2019 года основным источником инвестиций волгоградских предприятий остаются собственные средства – 64,5% опрошенных компаний назвали это основным источником финансирования обновления основных фондов и создания новых мощностей. 21% компаний используют банковские кредиты, 9,7 – прочие займы. К лизингу и факторингу прибегают 8,1% компаний которые приняли участие в опросе. Выпуском акций и других ценных бумаг занимаются– 1,6% опрошенных. Между тем специалисты Банка России полагают, что местным компаниям было бы полезно активнее осваивать фондовый рынок. Естественно...

Общей функцией любого кредитного брокера является способствование решению задач обратившегося за помощью клиента. И задачи эти могут быть самыми разными: кому-то нужна помощь в выборе простого потребительского кредита, а кому-то нужны деньги, чтобы вылезти из долговой ямы, которая с каждым днем становится все глубже. И последняя разновидность обращений особенно сложна в урегулировании – банки по умолчанию не любят сильно закредитованных клиентов, поскольку высок риск проблем с возвратом еще одного выданного займа. Однако тем показательнее и положительные результаты, они наглядно демонстрируют специфику работы и возможности кредитного брокера. Пример разрешения такой непростой ситуации показан в кейсе кредитного брокера ЛионКредит. Исходная ситуация В компанию ЛионКредит обратился гражданин Б., за плечами которого имелось порядка 5 микрозаймов на разные суммы со средней процентной ставкой в 350% годовых. На их погашение ежемесячно...

Банки утверждают, что без гендерного разделения в кэшбэк-категориях не обошлось. Мужчины чаще выбирают авто, женщины предпочитают универсальные категории. Но автотраты оказались в топе у всех возрастов. Почему карты с кэшбэк на АЗС популярны и сколько помогут вернуть за месяц? В сентябре команда «Выберу.ру» составила рейтинг дебетовых карт с кэшбэком на АЗС. Мы представляем вам 20 лучших продуктов от банков из ТОП−100 по объему активов. Как выбрать автокарты с кэшбэк? Обращайте внимание не только на повышенный процент в интересной категории. Многие карты поддерживают опцию двойного дохода: начисляют кэшбэк и процент на остаток. Учтите стоимость обслуживания и условия, когда карта бывает бесплатной. Обратите внимание на надёжность банка и позиции в рейтингах по активам. Кредитная организация предлагает дополнительные бонусы? Например, скидку на автострахование, подарки от международных платёжных систем. Это сделает карту выгодной...

Банки постепенно сокращают рублёвые программы лояльности, заменяют денежный кэшбэк баллами. Другие кредиторы сократили сроки действия бонусов. Значит ли это, что эра кэшбэка подходит к концу? И какие программы с вознаграждением выгодны сегодня? Кэшбэка становится меньше Банки постепенно отходят от денежного кэшбэка и меняют рублёвое вознаграждение на бонусы. Баллы можно обменять на подарки от партнёров или в каталогах банка. Однако клиенты заинтересованы в таких программах меньше: интереснее получать вознаграждение «живыми» деньгами. Некоторые банки начали сокращать срок «жизни» бонусов. ВТБ с 1 октября установит срок действия баллов — один год после начисления. Добавится обязательное условие: расходы по бонусному счету в течение полугода. Также ВТБ отказывается от кэшбэка на покупки за рубежом. Вознаграждение останется только за покупки в интернет-магазинах и мобильных приложениях. В сентябрьском рейтинге лучших карт с кэшбэк...

Согласно данным БКИ «Эквифакс» по предварительным итогам третьего квартала 2019 года средняя сумма, выдаваемая микрофинансовыми организациями российским заёмщикам составила 14 495 рублей. Данный показатель увеличивается уверенными темпами и по сравнению с началом этого года рост показателя составил 26%. В МФО с начала 2019 года (с января по август) было выдано 10,7 млн займов на общую сумму 152,9 млрд рублей. Во втором квартале данный показатель вырос почти на 5% по сравнению с первым, тогда как за аналогичный период прошлого года рост был в три раза больше – 16%. Таким образом, можно говорить о снижении темпов роста рынка микрофинансирования. Согласно прогнозу БКИ «Эквифакс» по итогам третьего квартала, может быть выдано не более 4,5 млн займов, что будет ниже показателей второго квартала примерно на 10%, а объем выдач вряд ли превысит показателей второго квартала – 60,4 млрд руб. Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»:...

Согласно данным БКИ «Эквифакс» объем просроченных более чем на девяносто дней микрозаймов в России в августе 2019 года увеличился на 23,7% по сравнению с августом прошлого года - до 39 миллиардов рублей. Количество займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО), с просрочкой более 90 дней в августе 2019 года достигло 3,34 млн, что на 22,8% больше, чем годом ранее. В настоящее время доля заемщиков с просроченными кредитами в целом по всему финансовому рынку (банки, МФО и другие кредитные организации) составляет около 15%. Следовательно, как минимум, 15% клиентов не справились с обслуживанием своих кредитов и их точно можно назвать закредитованными. "Рост портфеля МФО в основном связан с активностью крупных игроков. Доля "неработающих" ссуд на рынке микрофинансирования вновь достигла своих предельных значений - 36,2% от всех действующих договоров являются просроченными более 90 дней, что для рынка микрофинансирования означает...

С помощью нового канала взаимодействия с компанией заемщик может оперативно получить консультацию специалиста онлайн или найти ответ на типовые вопросы с помощью чат-бота migcredit_Bot. «Сценарий виртуального помощника основан на многолетнем опыте живого общения с клиентами, анализе статистических данных и алгоритмов реальных диалогов онлайн-чата. Неоднократная проработка сценария рабочей группой позволила учесть потребности сегодняшнего пользователя и привела к максимально комфортной и понятной визуализации migcredit_Bot», - сообщила директор Центра клиентского обслуживания «МигКредит» Оксана Пужайкина. По ее словам, «МигКредит», как лидер в области финансовых технологий, стремится использовать в своей работе самые современные каналы связи для комфортной коммуникации с клиентами. Чат-бот откроет для заемщиков и потенциальных клиентов «МигКредит» возможность круглосуточно получить информацию просто и легко как с компьютера, так и с...

Руководитель Гарантийного Фонда Ростовской области провел пресс-конференцию в «Дон-медиа». Мероприятие было приурочено к десятилетию существования организации, которое Гарантийный фонд отметит 28 сентября. Представителям малого и среднего бизнеса региона за последний год однозначно стало легче получить поручительство фонда, считает исполнительный директор НКО «Гарантийный фонд Ростовской области» Роман Соин. Как он пояснил во время пресс-конференции «Создаем новые возможности для бизнеса», с 15 августа фонд запустил линейку гарантийных продуктов с упрощенным пакетом документов и сниженными ставками вознаграждения. «Если раньше максимальная процентная ставка доходила до 2% годовых от суммы поручительства, то теперь она снижена до 1% годовых. Сегодня в Гарантийном фонде действуют ставки – 0,5, 0,75 и 1 % от суммы поручительства. На ставку в 0,5% могут рассчитывать начинающие предприниматели и субъекты, которые зарегистрированы на...

Портал «ТТ Финанс» совместно с сетевым изданием «Фонтанка.ру» отрыли сезон деловых встреч круглым столом «Кто поддержит малый бизнес? Господдержка, финансирование, проблематика». Модератором беседы выступила главный редактор «ТТ Финанс» Татьяна Триндюк. Госпрограммы: знания и деньги. Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов рассказал о том, как Санкт-Петербург участвует в действиях по развитию деловой среды. В нашей стране они уже стали одним из национальных проектов. «Мы выполняем функцию ЦППа (Центра поддержки предпринимательства по методике Минэкономразвития). Город реализует региональную составляющую, мы проводим образовательные программы. Кроме того, мы работаем  в выборе поставщиков, как раз 10 сентября прошла очередная «биржевая встреча», на этот раз с АО «РЖД». Такие организованные контакты — реальные возможности стать поставщиками крупнейших корпораций федерального уровня.  Мы планируем за...

Одной из наиболее удобных опций, которую предоставляет своим клиентам «МигКредит», является возможность оформить заем в любом месте и в любое время. Для этого не нужно тратить много времени и сил, загружая полную интернет-страницу на смартфоне, достаточно лишь разово скачать мобильное приложение в свой гаджет. «МигКредит» постоянно работает над тем, чтобы сделать мобильное приложение более функциональным и простым в использовании. Новая аппликация предоставляет клиентам еще больше удобства и возможностей. «Во-первых, мы ускорили работоспособность приложения, и теперь загрузка и получение ответа происходит в считанные секунды. Сократили количество полей при заполнении анкеты на получение займа, а всплывающие подсказки сделают этот процесс еще комфортнее», - сообщила директор по маркетингу «МигКредит» Надежда Денисова. Кроме того, был полностью переработан главный экран, сделана удобная навигация по меню, обновлен «Личный кабинет»...

В больших и малых городах нашей страны действуют микрофинансовые организации, предлагающие гражданам с любым уровнем достатка занять денежные средства на насущные нужды. Банкам не очень интересно заниматься мелкими суммами из серии «занять до зарплаты». Эту нишу и занимают МФО. Средняя сумма микрозайма колеблется в районе 10 тысяч рублей. Преимущество МФО для клиентов - в получении небольшой суммы при испорченной кредитной истории и возможность исправить свою кредитную историю, т. е. в установленный срок выплатить взятый заем. Информацию о каждом своем клиенте МФО, также как и банки, отправляет в БКИ, поэтому после нескольких вовремя оплаченных кредитов клиент может рассчитывать на получение банковского кредита. На сегодняшний день легализованные игроки МФО обязаны: - состоять в СРО, именно саморегулируемые организации вырабатывают для МФО правила поведения на рынке; - называть себя микрофинансовой организацией имеет право только...

«МигКредит» запустил в работу онлайн-сервис, который вместе с выбором предложения о займе сразу формирует клиенту варианты коробочных продуктов. На сегодняшний день в эту «виртуальную коробку» входят телемедицина и юридические услуги. Таким образом, «МигКредит» дает возможность клиенту в один клик получить не только заем, но и приобрести годовые полисы на эти услуги со скидкой 20-30% по сравнению с тем, если бы он покупал их отдельно. При этом заемщику не надо вводить какие-то дополнительные данные или подписывать еще один пакет документов. Одобрение заявки на кредит никак не связано с необходимостью покупки той или иной коробки – это дополнительный сервис, который не оказывает влияния на стоимость заемных средств. В то же время первые результаты продаж показали, что клиенты очень заинтересованы в таких продуктах для решения своих повседневных вопросов. По словам директора по маркетингу «МигКредит» Надежды Денисовой, компания планирует...

Уже несколько лет городской праздник «Факультатив» традиционно собирает в Петровском парке Архангельска старшеклассников и студентов-первокурсников. Благодаря разнообразной насыщенной программе, посвященной Дню знаний, на празднике всегда очень шумно и многолюдно. Консультанты Проекта Минфина и эксперты Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) провели квест «Защити свой кошелек». «Факультатив – 2019» не стал исключением. На территории Петровского парка развернулись интерактивные и спортивные площадки, одной из которых стал Финансовый квест «Защити свой кошелек» от экспертов НЦФГ и консультантов проекта Минфина "Вашифинансы". «Квесты – один из самых популярных форматов развлечения, который предусматривает, что финансовые знания доносятся до участников через игру. Мы часто проводим на городских праздниках такие активности, так как в них могут принимать участие и дети, и молодежь, и взрослые, - рассказала нам координатор...

10.09.2019 Микрокредитная компания Приморского края снизила ставки по льготным займам для малого и среднего бизнеса. Теперь минимальный размер ставки для предприятий, работающих по приоритетным направлениям экономики, составляет 3,5% годовых в моногородах, и 7% – на остальной территории региона, сообщает пресс-служба Администрации Приморского края. Микрокредитная компания учреждена Администрацией Приморского края для того, чтобы обеспечить поддержку малого и среднего бизнеса, предоставляя небольшим компаниям и индивидуальным предпринимателям доступ к финансовым ресурсам на льготных условиях. «Сейчас, когда Центральный Банк России снизил ключевую ставку до 7%, мы автоматически снизили ставки по займам до минимальных значений по приоритетным направлениям ведения бизнеса», – отметила директор АНО «Микрокредитная компания Приморского края» Елена Карионова. К приоритетным направлениям Министерство экономического развития России относит...

Его участниками стали около 1000 представителей банков и микрофинансовых организаций. 10 сентября Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) провело вебинар для кредиторов по теме «Методика определения ПДН на базе кредитного отчета НБКИ». Участниками этого крупнейшего отраслевого онлайн-мероприятия стали около 1000 представителей различных кредиторов. Данный вебинар был организован в соответствии с указаниями Банка России, и в преддверии введения с 01.10.2019 г. обязанности для банков и микрофинансовых организаций (а в обозримом будущем и для кредитных потребительских кооперативов) осуществлять расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) своих заемщиков. В ходе вебинара его многочисленным участникам был представлен образец нового стандартного кредитного отчета НБКИ, подготовленного в соответствии с указаниями Банка России (№4892-У, №5114-У и №5115-У). Специалисты НБКИ подробно остановились на дополнениях, вносимых в формат кредитного...

Открывать вклад — невыгодно? Или неудобно? Но как сохранить крупную сумму — не прятать же под матрас? Если вы не хотите, чтобы накопления обесценивались, или боитесь потратить сбережения, обратите внимание на гибкий финансовый инструмент. В августе команда портала «Выберу.ру» разработала два рейтинга — карты с процентами на остаток и с накопительными счетами. Если банковский вклад вам кажется неудобным, но хранить деньги в стеклянной банке или под матрасом — не ваш вариант, обратитесь к дебетовым картам. Есть два вида накопительного пластика: — карта с процентом на остаток; — карта с накопительным счётом. Две дебетовые карты с процентами. В чём разница? Различия между накопительной картой и картой со счётом: — у накопительной карты проценты начисляются на остаток по счёту карты. Допустим, на карте хранится 50 000 рублей — на эту сумму будет начисляться процент; — у карты с накопительным счетом «копилка» открывается в дополнении к карте...

В 45 регионах до конца 2019 г. будут сформированы 149 команд, которые окажут квалифицированную поддержку предпринимателям в центрах «Мой бизнес». Команды будут представлены сотрудниками органов государственной и муниципальной власти, а также организациями инфраструктуры, сообщает пресс-служба Минэкономразвития. «У нас в рамках нацпроектов одна из главных задач – большое вовлечение в предпринимательскую деятельность», - сообщил сегодня в Калининграде на Госсовете по МСП министр экономического развития России Максим Орешкин. Он объявил о запуске масштабной информационной и образовательной кампании по предпринимательству. В рамках информационной кампании люди должны узнать, как воспользоваться мерами поддержки и что для этого нужно. Предприниматели должны знать о том, что можно получить поддержку на разных этапах ведения бизнеса: от появления идеи о создании компании до получения ресурсов на ее открытие и масштабирование. Например, уже...

«Займы до зарплаты» (PDL-займы) - одни из самых востребованных в России. По данным микрофинансовой организации SmartCredit, доля клиентов, которые обращаются за короткими займами, составляет 75% всех заемщиков. По статистике компании, запрашиваемые суммы зависят от каждого конкретного региона и варьируются от 7,6% до почти 33% от уровня заработной платы. Как правило, этот показатель зависит от уровня заработной платы и ситуации с ее задержками. По данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат), в ТОП-10 самых благополучных регионов страны с точки зрения уровня заработной платы входят: Ямало-Ненецкий АО, Чукотский АО, Москва, Магаданская область, Камчатский край, Сахалинская область, Тюменская область, Ханты-Мансийский АО (Югра), Республика Саха (Якутия) и Санкт-Петербург. В среднем здесь получают от 59 576 рублей до 112 884 рублей в месяц. Средние суммы займа, за которыми обращаются жители, варьируются от 7500 до 11300...

Госдума одобрила законопроект, запрещающий МФО выдавать гражданам займы под залог недвижимости. Данный закон нацелен на предотвращение и устранения возможных мошеннических действий с жильем граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности. Закон вступит в законную силу с 20 октября 2019 года, до 1 октября выдача займов будет возможна до 1,5 млн.руб. Как пояснил Алексей Стальнов, эксперт в области микрокредитования, при безусловно позитивной роли данного закона, на текущий момент он может сделать МФО жертвами мошеннических схем со стороны псевдо-заемщиков. Согласно нововведениям право выдачи займов под залог недвижимости останется только у банков и у потребительских кредитных кооперативов, что приведет к ограничению деятельности МФО и МКК в сфере выдачи займов и кредитов. Эксперт отмечает, что с появлением нового закона появлением ряда правил, также появляются ограничения по выдачи займов с целью развития бизнеса проектов и...

Наталья Ненашева, управляющий партнёр в консалтинговой компании Top Line. Действительно ли закредитованность населения России имеет внушительные масштабы? В современном обществе бытует мнение, что закредитованность населения имеет довольно серьезные масштабы. На этот факт указывают в том числе и СМИ, представляя на обозрение различные показатели по кредитам и задолженностям. Действительно ли долги россиян кредитным организациям растут? Ситуация на рынке кредитов Российские банки в целях привлечения клиентов предоставляют разнообразные услуги, в том числе и экспресс-кредитование. Оно характеризуется доступностью и легкостью получения заемных средств, поскольку требуется минимальный пакет документов и более низкий ежемесячный доход. В этом случае повышаются шансы, что человек сможет получить кредит без каких-либо проблем. Активная деятельность микрофинансовых организаций по выдаче небольших сумм кредитных средств привела к тому, что...

После запрета на микрокредиты под залог недвижимости, в его недрах готовится следующий законопроект. Запрет лизинга для физических лиц. Как пояснил эксперт в области развития микрофинансовых организаций Алексей Стальнов, скорее всего, речь идет о запрете так называемой «схемы обратного лизинга». При «обратном лизинге» человек при получении денег подписывает договор продажи своей собственности (квартиры или машины) и обязательства по обратному выкупу. «Человек продолжает жить в квартире или пользоваться машиной – но это уже не его собственность, это собственность организации, у которой он получил деньги, -комментирует Стальнов, - При залоговой схеме – собственность остается за человеком, но накладываются в рамках залога ограничение на право распоряжения или пользования имуществом». «Конечно, система «обратного лизинга» позволяет –в случае нарушения заемщиком своих обязательств - выдавшей займ организации быстро получить свои средства...

Публичная дискуссия Министра экономического развития Максима Орешкина и Главы Центрального банка России Эльвиры Набиулиной относительно состояния и последствий потребкредитования в России длится с начала июня. Банковский регулятор рассматривает рост потребкредитования как позитивный момент, способствующий росту ВВП в I квартале 2019 года. Министр экономического развития – наоборот – заявляет о наличии «кредитного пузыря». Он обвиняет банковский регулятор в отсутствии ограничительных мер и прогнозирует, что ситуация закредитованности «взорвется» в 2021 году, когда многие россияне окажутся в сложной ситуации. По мнению независимых экспертов – истина лежит посередине позиций обоих спорщиков. «Стоит отметить, что период образования закредитованности относится еще к 2010-2013гг, именно тогда произошел повальный рост выдачи кредитов, - комментирует Алексей Стальнов, - весомая часть тех кредитов и займов, которые берутся сейчас – особенно в...

В России по данным на 1 июля 2019 года 9,09 млн человек, то есть 15,7% от всех должников банков, имели кредитную нагрузку выше 50% дохода, следует из расчетов Объединенного кредитного бюро (ОКБ), подготовленных для газеты «Известия». Повышение финансовой грамотности населения России – один из вариантов решения назревающей проблемы. 1 октября ЦБ планирует включить очередную охлаждающую процедуру для рынка потребкредитования. Пока темпы его роста превышают 20% в год, что уже стало причиной нарастающего конфликта между Центробанком и Минэкономразвития. Однако с наступлением октября возможность выдавать кредиты гражданам, ежемесячные выплаты которых составляют более 50% дохода, обернется для банков необходимостью резервировать дополнительные — и весьма существенные — средства. Фактически заемщики с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) станут «токсичными» для организаций, которые им одалживают. По данным на 1 июля 2019 года, следует...

В течение четырех последних лет рынок микрозаймов демонстрировал устойчивую тенденцию к росту объемов выдаваемых займов – рост объема портфеля за период с 2016 года по настоящее время составил 145%. По итогам первого полугодия 2019 года объем портфеля составил более 127 млрд. руб. При этом объем работающего портфеля меньше практически на треть – немногим более 91 млрд. руб., то есть уровень дефолтной задолженности приближается к 30%. На этом фоне необходимо отметить, что в течение первого полугодия 2019 года выдачи новых займов в данном секторе приостановили свой взрывной рост и сохраняются на уровне четвертого квартала прошлого года. Ранее в истории подобных трендов не отмечалось. Подобное падение вызвано, скорее всего, одновременно несколькими причинами: действия регулятора по ограничению выдаваемых займов, отказом от выдачи краткосрочных и самых рискованных PDL-займов, а также прекращением перетока клиентов из банковского сектора в...

МФК «МигКредит», один из лидеров рынка микрофинансирования в России, начала получать скоринговые атрибуты БКИ «Эквифакс» с целью улучшения работы текущей модели оценки заемщиков. Атрибуты – это переменные, которые составляют базовую структуру любого скоринга и насчитывает свыше 100 показателей. Они передаются в «сыром» виде, без какой-либо интерпретации со стороны БКИ, и могут быть как встроены в действующую систему принятия решений и оценки кредитного риска, так и использоваться в качестве эффективного маркетингового инструмента. «По сути, это вектор определенных переменных по каждому заемщику. Мы получаем дополнительную информацию, которую можем добавить в свою текущую скоринговую модель, чтобы получить более точную оценку кредитоспособности заемщика», - пояснил заместитель гендиректора по управлению рисками и бизнес анализу «МигКредит» Артем Быков. По его словам, внедрение дополни тельных атрибутов позволит компании осуществлять...

Эксперты Общероссийского народного фронта проверят, как в российских регионах соблюдаются права учителей на прохождение обязательного медицинского осмотра за счет работодателя. По результатам исследования общественники совместно с представителями профильных министерств и ведомств проведут экспертное совещание. Поводом для мониторинга стали участившиеся жалобы педагогов на то, что работодатели не компенсируют им расходы на медосмотр. Согласно действующему законодательству, педагогические работники обязаны проходить по направлению работодателя несколько медосмотров: при поступлении на работу, обязательные ежегодные и внеочередные. При этом медицинский осмотр для учителей и других работников школы проводится бесплатно. Однако не все работодатели следуют букве закона и предлагают учителям самим оплачивать необходимые медицинские услуги, обещая в дальнейшем возместить все расходы. В результате многим педагогам приходится ждать компенсаций...

«МигКредит», один из лидеров рынка микрофинансирования в России, начал получать скоринговые атрибуты БКИ «Эквифакс» с целью улучшения работы текущей модели оценки заемщиков. Атрибуты – это переменные, которые составляют базовую структуру любого скоринга и насчитывает свыше 100 показателей. Они передаются в «сыром» виде, без какой-либо интерпретации со стороны БКИ, и могут быть как встроены в действующую систему принятия решений и оценки кредитного риска, так и использоваться в качестве эффективного маркетингового инструмента. «По сути, это вектор определенных переменных по каждому заемщику. Мы получаем дополнительную информацию, которую можем добавить в свою текущую скоринговую модель, чтобы получить более точную оценку кредитоспособности заемщика», - пояснил заместитель гендиректора по управлению рисками и бизнес анализу «МигКредит» Артем Быков. По его словам, внедрение дополни тельных атрибутов позволит компании осуществлять больше...

Банк России отмечает рост масштабов самостоятельной работы микрофинансовых организаций (МФО) с просроченной задолженностью (без привлечения профессиональных взыскателей). Это может быть результатом влияния на стратегию и поведенческую модель МФО регулятивных инициатив, введенных в 2019 году, отмечалось на встрече регулятора с саморегулируемыми организациями (СРО) МФО и рядом микрофинансовых организаций, которые формируют существенную долю поступающих в Банк России жалоб. Встреча была организована представителями Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. На встрече участникам рынка микрофинансирования было рекомендовано обратить внимание на ряд нарушений и недобросовестных практик, выявленных регулятором в ходе поведенческого надзора. Так, представители Банка России обратили внимание МФО на необходимость повысить качество информирования и поддержки потребителей на всех этапах сделки...

«МигКредит» в партнерстве с бюро кредитных историй «Эквифакс кредит сервисиз» предложил своим клиентам воспользоваться услугой «Идеальный заемщик». С ее помощью клиенты смогут не только проверить свою кредитную историю, но и получить рекомендации по ее улучшению. В рамках услуги «Идеальный заемщик» клиент в ответ на свой запрос получит исчерпывающую информацию о своем состоянии с точки зрения кредиторов. Она включает в себя портрет заемщика, факторы, которые непосредственно влияют на скоринговый балл, советы по финансовой перспективе, пошаговый план действий по улучшению качества кредитной истории. Например, соизмерять кредитную нагрузку с официальными доходами: желательно, чтобы выплаты по кредитам составляли не более 50% от дохода. По словам директора по развитию партнерских продаж «МигКредит» Александра Афанасьева, рекомендации будут подготовлены оперативно и носить максимально информативный характер. «Кредитный рейтинг важен...

Компания ООО «Термолант» из Гуково производит углеродсодержащий материал (УСМ) для металлургической промышленности по собственной уникальной технологии. В 2017 году предприятие столкнулось с проблемой недостатка оборотных средств, которые требовались для закупки сырья и поставки крупной партии продукции на экспорт. Финансовая поддержка АНО «РРАПП» позволила резиденту ТОСЭР увеличить объемы производства и в срок обеспечить заказ заграничного партнера, сообщает пресс-служба Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства. Сегодня ООО «Термолант» - это производственный комплекс, расположенный на 1000 квадратных метров в городе Гуково. На предприятии трудятся 34 человека. Проектная мощность «Термолант» - 2 тысячи тонн в год. Продукцию, отличающуюся высоким содержанием углерода и доступной ценой, поставляют для нескольких крупных металлургических заводов страны. «А начиналось все с «пустой» площадки без коммуникаций и трех...

За время работы Комиссии по рассмотрению жалоб на принятые Банком России решения о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации было рассмотрено 308 обращений. Об этом свидетельствуют данные по состоянию на 1 июля 2019 года. Комиссия рассматривает жалобы должностных лиц и владельцев крупных пакетов акций (долей) кредитных и ряда некредитных финансовых организаций на необоснованность признания их не соответствующими установленным требованиям начиная с 28 января 2018 года. За это время в Банк России поступило 396 обращений, из них 351 связано с деятельностью кредитных организаций, 45 – с деятельностью некредитных финансовых организаций, сообщает пресс-служба Банка России. Комиссия удовлетворила 151 жалобу, 15 заявлений было возвращено из-за отсутствия предмета рассмотрения жалобы (сведения в базе данных отсутствуют). Одной из основных проблем остается представление заявителями...

За январь–июнь 2019 года Банк России получил 128,7 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 4,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. На динамику, как и в 2018 году, повлияло существенное снижение жалоб на некредитные финансовые организации (НФО). Традиционно более половины жалоб (57,5%), поступивших в Банк России в январе–июне 2019 года, пришлось на кредитные организации – регулятор получил 74 тыс. таких жалоб, что на 0,8% больше, чем за первое полугодие прошлого года. Самыми острыми остаются вопросы потребительского и ипотечного кредитования. В то же время число жалоб по ним в первом полугодии 2019 года снизилось на 5,4 и 38,4% соответственно. В результате в структуре жалоб на кредитные организации доля обращений, связанных с данными проблемами, сократилась с 40,5 до 38,1% по потребительским кредитам, с 16,7 до 10,2% - по ипотечным займам, сообщает пресс-служба Банка России. На НФО в январе–июне 2019 года...

Экспертный совет Фонда развития промышленности одобрил займы на реализацию 7 проектов в Москве, Иркутской области, Пермском крае и Республике Марий Эл, общая сумма которых превысит 977 млн рублей. Общая стоимость реализации данных проектов – 2,2 млрд рублей, сообщает пресс-служба Минпромторга. По программе «Комплектующие изделия» заводу «Синергия» из Перми был одобрен заем на 146 млн рублей для расширения производства возвратно-поступательных насосов объемного действия для буровых и насосных установок нефтегазовой отрасли. Такие насосы предназначены для перекачки агрессивных и других жидкостей под высоким давлением при технологических операциях. Оборудование применяется при бурении и обработке скважин. Помимо этого, были одобрены займы трем предприятиям по совместной с региональными фондами развития промышленности программе «Проекты развития». Компания «Новомет-Пермь» из Перми организует производство кабеля в резиновой изоляции на...

Микрофинансовые организации надеются при помощи манипуляций добиться переноса начала расчета предельной долговой нагрузки (ПДН). Она будет внедрена с октября и закроет доступ к рефинансированию для большинства проблемных заемщиков, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, расчет ПДН позволит снизить общий уровень закредитованности российских семей и в целом сделает финансовый рынок более безопасным и комфортным для потребителя. Сервис онлайн-займов «Займер» представил данные о 26,6 тыс. заемщиках, которые уже к середине года перебрали десятикратный лимит микрозаймов, пишут «Известия». Специалисты компании сделали вывод, что это преимущественно 26–35-летние мужчины, работающие по найму с зарплатой в 30–40 тыс. руб. и ежемесячным платежом до 5 тыс. руб. В целом по рынку аналитики оценивают численность таких граждан в 400 тыс. Люди по причине большого числа взятых займов уже не могут...

Микрофинансовая организация SmartCredit, входящая в топ-10 онлайн МФО РФ, подвела итоги работы за I полугодие 2019 года. Данные компании подтверждают основные тренды на рынке: увеличение средней запрашиваемой суммы займа, существование проблем с просрочкой, а также рост популярности страхования в сфере МФО, который ранее был просто минимальным. Напомним, что по данным ЦБ РФ на 1 июля 2019 года на рынке работает 1948 микрофинансовых организаций. За I полугодие текущего года из госреестра было исключено 328 компаний, не удовлетворяющих требованиям регулятора (по итогам 2018 года лицензии были отозваны у 623 организаций). 1. Средняя сумма займов продолжает расти. Компания фиксирует постоянный прирост средней суммы займа, который запрашивают клиенты. Так, если в 2017 году она составляла 8900 рублей, в 2018 году – 9700 рублей, то только в I полугодии 2019 года – уже 10 700 рублей. Прирост относительно 1 января 2019 года составил 10,3%. ...

Согласно данным БКИ «Эквифакс» во втором квартале в России было выдано 3,9 млн потребительских кредитов на общую сумму 745 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года объем выдачи вырос на 13%, а по сравнению со вторым кварталом 2017 года на 46%. При этом рост числа выданных кредитов существенно более скромен и находится в пределах 5%. Соответственно, рост объемов кредитования, в основном, обеспечен ростом средней суммы. Средняя сумма потребительского кредита во втором квартале 2019 года достигла своего исторического максимума в 191 тысячу рублей, что на 8% больше, чем во втором квартале 2018 года и на 42% больше, чем за аналогичный период 2017 года. Во втором квартале 2019 года общий портфель потребительских кредитов в российских банках составил 4,1 трлн рублей, из которых 532,5 млрд рублей – просроченная задолженность свыше 90 дней. Из 27,7 млн действующих потребительских займов критические просрочки наблюдаются по 4,9...

Согласно данным БКИ «Эквифакс» во втором квартале 2019 года было выдано 4 млн микрозаймов общим объемом 53,7 млрд рублей. Оба этих показателя неуклонно росли с третьего квартала 2017 года и впервые за все это время претерпели снижение, которое составило 15% и 2% соответственно по сравнению с данными второго квартала 2019 года. При этом наблюдается устойчивый тренд по росту средней суммы выданных займов, во втором квартале 2019 года она составила 13290 рублей. Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»: «Многие микрофинансовые организации стали отказываться от такого вида займов как PDL (займы до зарплаты) и сохраняют в своей продуктовой линейке займы на более длительные сроки. PDL займы в большей степени были подвержены кредитному риску и риску мошенничества, для компенсации которых микрофинансисты вынуждены были держать высокие ставки для поддержания доходности. В последнее время ЦБР планомерно вводит разного рода ограничения...

При этом сокращение выдачи происходит только в сегменте небольших займов до 10 тыс. рублей По данным 3000 микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), во 2 квартале 2019 года общее количество выданных займов МФО составило 4,54 млн ед. Это на 1,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2018 года (4,59 млн ед.). При этом сокращение выдачи происходит только в сегменте самых небольших займов до 10 тыс. рублей. Так, во 2 квартале 2019 года количество таких займов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократилось на 7,4%. В регионах РФ во 2 квартале 2019 года динамика выдачи займов МФО оказалась разнонаправленной. Самую серьезную динамику снижения числа выданных займов (среди 20 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) по сравнению с аналогичным периодом 2018 года...

Снижение объемов выдачи микрозаймов свидетельствует о снижении доходов людей и неготовности граждан попадать в долговую спираль, а также говорит о росте числа нелегальных кредиторов. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Данные бюро кредитных историй «Эквифакс» свидетельствуют о сокращении объемов и количества выданных микрозаймов впервые за полтора года, пишет «Коммерсант». Начиная с третьего квартала 2017 г. рынок микрозаймов неизменно рос. Но по итогам второго квартала 2019 г. граждане взяли в таких организациях чуть более 4 млн займов на 53,7 млрд руб. против 4,7 млн на 54,7 млрд руб. кварталом ранее. «Во-первых, проверенные постоянные и ответственные клиенты, что называется, исчерпали весь доступный им лимит средств. Правила, установленные законом, не позволяют им больше перекредитовываться», – сообщила Лазарева. Она отметила, что реально располагаемые доходы граждан снижаются, а уровень...

Потребительское кредитование по безбумажной технологии и заключение договора посредством СМС или электронной подписи – это легальная практика. Однако при оформлении кредита или займа в личном кабинете на сайте банка или микрофинансовой организации именно кредитор несет ответственность за безопасность персональных данных потребителя. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. В России стремительно растет количество мошенничеств с использованием простой электронной подписи. Только микрокредитов, оформленных таким путем, по сравнению с прошлым годом стало в три раза больше. Всплеск такого рода преступлений начался в конце 2018 г. Люди, как правило, узнают об оформленных на их имя кредитах уже после того, как с них начинают требовать долг. Об пишут «Известия» со ссылкой на саморегулируемую организацию «Микрофинансирование и развитие». «Потребительское кредитование по безбумажной технологии и заключение...

В начале июля компания «Ваш финансовый помощник» - организатор и участник многих социально значимых проектов совместно с Ивановской региональной общественной организацией «Доброград» провели масштабную благотворительную акцию «Дари добро». Воспитанники Тутаевского оциально-реабилитационного центра для несовершеннолетних получили в подарок игрушки, канцелярские принадлежности, новый спортивный инвентарь, а также море позитивных эмоций и незабываемых впечатлений. Между тем главная цель деятельности Социально-реабилитационного центра для несовершеннолетних (СРЦН) - обеспечение временного проживания и социальной реабилитации детей, попавших в трудную жизненную ситуацию или оставшихся без попечения родителей. Сотрудники центра круглосуточно дарят ребятам свою заботу, внимание и тепло, к тому же одно из приоритетных направлений здесь - оказание психолого-педагогической помощи. Как показала практика, для большинства ребят ...

Запуск мобильного приложения, позволяющего заемщикам микрофинансовых организаций (МФО) гасить займы за счет кешбэка за приобретение товаров для повседневных нужд, может привести к росту закредитованности и еще большему количеству личных дефолтов граждан. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Одна из микрокредитных компаний реализовала проект по погашению займов за счет получаемого заемщиками кешбэка от купленных товаров повседневного спроса, пишет «Коммерсант». Заемщик может скачать мобильное приложение, а затем покупать размещенные в нем товары и после сканирования чека получать кэшбэк, который пойдет на погашение долга. При этом, погасить займ можно за счет покупок не только самого заемщика, но также его семьи и друзей. «На первый взгляд погашение задолженности по заемным средствам через кешбэк – это очень выгодный инструмент. По сути, коммерсанты получают деньги от производителей товаров за...

Основные показатели рынка микрофинансовых организаций продемонстрировали рост в I квартале 2019 года относительно того же периода прошлого года. Портфель микрозаймов увеличился на 45%, до 173,6 млрд рублей, объем квартальной выдачи вырос на 33,7%, до 93,8 млрд рублей, отмечается в информационно-аналитическом материале «Тенденции микрофинансового рынка». Главным событием на рынке микрокредитования стало вступление в силу закона, предусматривающего снижение долговой нагрузки заемщика. В частности, c 28 января дневная процентная ставка по займу не может превышать 1,5%, а предельная величина платы за пользование займом (процентов, неустойки, дополнительных услуг и так далее) – двух с половиной размеров предоставленного займа, сообщается на сайте Банка России. В I квартале продолжился постепенный рост концентрации и дигитализации рынка. На фоне общего сокращения обособленных подразделений МФО наблюдался рост онлайн- выдач. Активное развитие...

Государственная Дума приняла в третьем, окончательном чтении поправки в Жилищный кодекс РФ и ряд других законов, в том числе в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вводящие прямой запрет на передачу коллекторам долгов граждан за услуги жилищно-коммунального хозяйства. Их авторами стала группа депутатов Государственной Думы во главе с заместителем Председателя ГД Ириной Яровой. Законом устанавливается «запрет на уступку права (требования) по возврату просроченной задолженности граждан по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги третьим лицам, за исключением случаев уступки права (требования) вновь выбранной, отобранной или определенной управляющей организации, созданным ТСЖ либо жилищному кооперативу или иному специализированному потребительскому кооперативу, иной ресурсоснабжающей организации, отобранному региональному оператору по обращению с твердыми коммунальными...

Государство продолжает защищать интересы заемщиков, усиливает контроль над участниками рынка. Теперь ставки по кредитам составляют не более 1% в день, максимальный размер долга ограничен двойной суммой займа, а лишится квартиры будет попросту невозможно. Микрофинансовая организация SmartCredit, входящая в топ-5 крупнейших онлайн МФО в России, сделала подборку новых правил и стандартов в рамках 230 ФЗ, которые вступили в силу 1 июля 2019 года. 1. Ставка имеет значение. Суть: с 1 июля 2019 года ставка составляет строго 1% в день. Напомним, что ранее с 1 января 2019 года она оставляла 1,5% в день. Что это значит для заемщиков: безусловно, это большой плюс, который подразумевает, что платить за микрокредит в период пользования им теперь надо будет меньше. 2. Снижен размер предельной задолженности по займу. Суть: с 1 июля 2019 года предельный размер задолженности по микрокредиту снизился и составил 2 суммы займа (это тело долга...

«МигКредит» запустил уникальный кредитный продукт «БигМиг», который по своему размеру близок к банковскому кредиту. Новые и повторные клиенты, предъявив только паспорт и СНИЛС, могут получить до 300 тыс. рублей сроком на два года на свою банковскую карту. В зависимости от пожеланий заемщика финансовые консультанты подберут для него индивидуальный график ежемесячных платежей. «Для нас это важный шаг, открывающий доступ к новому сегменту заемщиков. Мы выходим за рамки наших стандартных продуктов и начинаем предлагать клиенту гораздо большую сумму – 300 тыс. рублей. Она более релевантна именно для тех людей, которые пользуются банковскими кредитами», - сказала директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам «МигКредит» Надежда Димченко. По ее словам, главным условием для получения этого займа становится хорошая платежная дисциплина клиента. Причем цели получения денег не ограничиваются, это может быть...

Когда банки при открытии клиентом счета, вклада или дебетовой карты требуют у него согласие на проверку кредитной истории, это нарушает права гражданина и снижает его шансы на получение кредита в дальнейшем. ОНФ готов оказать таким гражданам консультативную и юридическую помощь, заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Кредитные организации все чаще включают в пакет документов по открытию счета, вклада или дебетовой карты согласие на направление запросов в Бюро кредитных историй (БКИ), нередко – без ведома клиента. Так, граждане на форуме banki.ru жалуются, что для оформления вклада банки выдают анкету с уже заполненными галочками на согласие передачи данных в БКИ. Если же клиент требует галочку снять, банк отказывает ему в предоставлении услуги. «Мы считаем недопустимым автоматическое навязывание клиенту любых дополнительных услуг. Это нарушение прав потребителя», – заявила Лазарева. Она отметила, что...

Центробанк России ввел с начала лета новые требования по защите данных к некредитным организациям, к которым относятся микрофинансовые организации (МФО). Помимо усиления технической защиты, МФО теперь обязательно должны информировать людей о мерах, которые помогут предотвратить несанкционированный доступ к их персональным данным. Заместитель директора по мониторингу рисков МФК «Смсфинанс» Елена Нестеренко рассказывает, какие правила надо соблюдать, чтобы не стать жертвой мошенников. Паспортные данные. «Чтобы ваши паспортные данные не попали к мошенникам, надо соблюдать несколько правил: не хранить документы в открытом доступе, не оставлять данные на сомнительных ресурсах в интернете, сразу заявлять в соответствующие инстанции о потере паспорта», — рассказывает Елена Нестеренко. Если все-таки мошенники получили ваши паспортные данные и оформили заем, надо незамедлительно обратиться в полицию и финансовые организации, выдавшие займы...

По состоянию на 01.06.2019 года количество источников информации, на постоянной основе передающих в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) данные о неплательщиках, с начала года увеличилось на 15,6% и достигло 141 предприятий ЖКХ из 48 регионов РФ. Число злостных неплательщиков (не погасивших долг за услуги ЖКХ по решению суда), информация о которых была передана в НБКИ, достигло 31,5 тысяч человек, а задолженность этих граждан за ЖКУ составила около 1,67 млрд. рублей. При этом средний размер их долга находится на уровне 43 тыс. рублей. Важно отметить, что растет и количество юридических лиц, информация о долгах которых также передается в НБКИ. За год их уже насчитывается около 3,5 тыс. ед., увеличение с начала года составило 20,7% (на 01.01.2018г. – 2,9 тыс. ед.). В соответствии с федеральным законом №218 «О кредитных историях», с 2015 года в кредитных историях граждан и организаций фиксируется информация о факте неисполнения в...

3-5 июля 2019 года в Санкт-Петербурге прошел Международный финансовый конгресс. Генеральный директор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов принял участие в сессии о социализации рынка МФО и трансформации бизнес-моделей под влиянием регулирования. Ключевой темой сессии стала тема социализации МФО, которую эксперты понимали по-разному. Мухаммад Юнус, основатель микрокредитования, лауреат Нобелевской премии мира 2006 года, позиционировал ее как финансирование малого бизнеса. Николай Журавлёв, первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам, призвал воспринимать крупные микрофинансовые компании как банки с базовой лицензией. Евгения Лазарева, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков», затронула теневой рынок микрофинансирования, подчеркнув, что жалоб на таких кредиторов больше, чем на компании, входящие в государственный реестр МФО. Генеральный директор Eqvanta...

Размер субсидии субъектам РФ на развитие системы государственного микрофинансирования МСП увеличен до 5,6 млрд рублей на 2019 г. Это позволит выдать более 5,4 тыс. микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства в 2019 году. Основное условие – размер займа не должен превышать 5 млн рублей, срок займа – не более 3 лет. Подать заявку можно в региональных центрах «Мой бизнес», а также в фондах микрофинансирования. Там же можно узнать о критериях получения беззалоговых займов. Ранее на докапитализацию фондов микрофинансирования (МФО) планировалось направить 4,6 млрд руб. В связи с высокой востребованностью инструмента объем субсидии был увеличен, уточняет пресс-служба Минэкономразвития. «Развитие системы государственного микрофинансирования является важной частью совместной работы с регионами по расширению доступа бизнеса на «местах» к финансовым ресурсам. Здесь мы идем на встречу предпринимателю и перестраиваем работу МФО в...

Как показало исследование Experian, более половины потенциальных заемщиков (51%) настолько недовольны медленным процессом регистрации при оформлении кредита онлайн, что зачастую вообще отказываются от своего намерения. Большинство кредитных организаций (74%) отмечают, что повышение удовлетворенности клиентов является для них критичным или приоритетным. При этом почти треть из них (28%) сомневаются в способности обеспечить беспроблемный и прозрачный процесс регистрации новых клиентов. Только 35% компаний используют полностью автоматизированный процесс для принятия решений по новым заёмщикам – это дает им преимущество, поскольку позволяет радикально ускорить процесс, исключив необходимости ручного вмешательства. 82% опрошенных организаций понимают важность данных, аналитики и возможности использования искусственного интеллекта для взаимодействия с потенциальными клиентами, а 71% компаний планируют инвестиции в продвинутую аналитику. При...

​С января 2019 года организованная группа технически подкованных мошенников обманным путем набрала кредитов в российских микрофинансовых организациях на сумму, которая по оценкам компании СМСФинанс составляет более 100 млн руб. Первый раз в истории в состав группы входили специалисты, настолько знакомые с принципами работы рисковых систем МФО. О том, как компания СМСФинанс смогла обнаружить злоумышленников и защититься от них, рассказывает генеральный директор Иван Меринов. В январе 2019 года мы зафиксировали несколько попыток онлайн - мошенничества (фрода), которые были выявлены нашей антифрод-системой. Вкупе с проверкой баз недействительных паспортов и черных списоков, антифрод-система является основным рубежом защиты против возможных злоумышленников. Более того, это ключевая ИТ-система для МФО, критичная для ведения бизнеса, создание которой требует глубоких знаний в области рисков, финансов, статистики, ИТ и других. Она...

Альтернативные виды финансирования исполнения госконтракта. Приглашаем вас принять участие в бесплатном вебинаре на тему "Проблема кредитования участников государственного заказа. Альтернативные виды финансирования исполнения госконтракта". Приглашенный гость Армен Минасян - директор по развитию краудлендинговой площадки «Город денег». Эксперт-практик в сфере кредитования с стажем работы более 8 лет. Руководил совместными проектами с российскими банками, входящими в топ-5 по выдачам банковских гарантий и продаже тендерных займов. Программа мероприятия включает следующие учебные блоки: 1. Финансовые продукты в рамках государственного заказа (тендерный кредит, банковская гарантия, кредит на исполнение). 2. Источники финансирования и проблемы, с которыми сталкиваются заемщики при классической оценке предприятия банком либо МФО. 3. Наиболее подходящая скоринговая модель для кредита на исполнение. 4. Альтернативные источники...

Банк России выпустил нормативные акты (Указание № 5114-У и Указание № 5115-У), которые обязывают микрофинансовые организации рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) в соответствии с установленными нормативами (указания зарегистрированы Минюстом России в конце июня 2019 года). С 1 октября 2019 года микрофинансовые и микрокредитные компании при принятии решения о предоставлении потребительского займа от 10 000 рублей и более будут обязаны рассчитывать значения ПДН по каждому заемщику для включения в расчет норматива достаточности собственных средств (НМФК1 и НМКК1), сообщается на сайте Банка России. Если МФО выдает микрозаем клиенту, ПДН которого превышает 50%, она будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (65% начиная с 1 января 2020 года). Также уточняется порядок расчета показателей, включаемых в расчет экономических нормативов микрофинансовой компании. Указания приведены в...

Все усилия Банка России, законодателей, правоохранительных органов по наведению порядка на рынке микрофинансовых организаций будут сводиться к нулю, если не сопровождать эту работу борьбой с нелегальными кредиторами. В ответ на любые правила со стороны государства нелегалы очень быстро внедряют новые схемы, которые помогают им «мимикрировать» под официальные МФО, и в итоге лишают своих клиентов жилья, автотранспорта и другого имущества. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева на XXVIII Финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге. Эксперты микрофинансового рынка и представители Банка России, выступая на Финансовом конгрессе, отмечали, что уже сейчас на рынке микрофинансирования установлено большое количество правил и ограничений, он достаточно зарегулирован. Буквально на днях – 1 июля – вступили в силу новые правила выдачи «займов до зарплаты» и ограничения процентной ставки по ним. «Но, к сожалению...

Мобильное приложение «МигКредит» становится все более популярным среди заемщиков. По этому показателю компания уверенно входит в топ-10 на рынке микрокредитования, составленном порталом BancRF. Популярность программ для смартфонов от компаний по выдаче займов определялась на основе суммарного количества оценок приложений на двух ресурсах - App Store и Google Play. По словам директора по маркетингу «МигКредит» Надежды Денисовой, компания запустила мобильные приложения в 2017 году и была одним из пионеров в этом направлении. «Для нас это был определенный вызов, потому что мало кто верил в перспективы нового сервиса. Скептики говорили, что там не наша аудитория, что не будет трафика, но наш опыт показал, что это не так», - сказала она. Мобильное приложение «МигКредит дает клиенту доступ к финансовым услугам, которые всегда под рукой. Потенциальному заемщику теперь не нужно через Интернет искать, где взять деньги. Смартфон становится...

Теперь офис компании «Ваш финансовый помощник» в г. Балашиха работает по новому графику. Ждем вас с понедельника по пятницу с 9:00 до 21:00, в субботу и воскресенье с 10:00 до 21:00 по адресу: пр-т Ленина, д. 23/5. К вашим услугам широкий спектр финансовых услуг: оплата ЖКХ без комиссии, оплата штрафов ГИБДД, денежные переводы по всему миру, более 60 видов страхования, в том числе ОСАГО и каско, оформление ипотеки, прием сбережений с процентной ставкой от 13,8% , пополнение банковских карт, в том числе карт Мир, погашение кредитов сторонних банков и многое другое*. * Оплата ЖКХ, денежные переводы, оплата штрафов ГИБДД: АО КБ «Юнистрим», лицензия ЦБ РФ № 3467 от 11.09.2015 г. Страхование: ООО «Абсолют Страхование», лицензия СЛ № 2496, лицензия № 3467, АО «Тинькофф Страхование», лицензия СЛ №0191, САО «ВСК», лицензия СИ №0621, ООО «ВСК-Линия жизни», лицензия СЛ № 3866. Ипотечное кредитование: АО «Банк ДОМ.РФ», лицензия № 2312 от...

Основатель и генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев вошел в состав Совета саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»). В Совет СРО «Мир» входят лидеры микрофинансовой индустрии – главы ведущих компаний и профессиональных организаций. Одной из главных задач совета является выработка сбалансированной стратегии развития микрофинансового рынка, направленной как на защиту прав потребителей финансовых услуг, так и бизнеса. «Я благодарен руководству СРО «МиР» за предоставленную возможность участвовать в работе Совета. Webbankir много лет является участником союза. Новый формат сотрудничества позволит нам работать еще активнее. Наши общие цели – формирование цивилизованного микрофинансового рынка, повышение качества клиентского сервиса, борьба с «серыми», мошенническими схемами. В 2012 году компания Webbankir первая в России создала полноценную...

«МигКредит» разработал сервис, который дает существенные привилегии повторным клиентам и делает для них получение займа еще более технологичным и удобным. Механизм упрощенного получения денег заключается в следующем: клиент направляет в «МигКредит» запрос на номер 5200 (для абонентов МТС, Мегафон, Билайн, Теле2) с указанием желаемой суммы займа, а также серии и номера паспорта. Со своей стороны компания формирует предложение, ответной СМС клиенту останется только подписать договор, используя электронно-цифровую подпись. Документы по займу будут направляться клиенту на адрес его электронной почты и в личный кабинет на сайте компании. Все коммуникации будут проходить в соответствии с требованиями закона о защите персональных данных. «На первом этапе работы сервиса деньги можно будет получить через платежную систему «Контакт», но уже сейчас разрабатывается функционал выдачи займа на карту клиента. В целом это технологичный сервис...

На прошедшем в начале июня международном экономическом форуме в Санкт-Петербурге было предложено выдавать россиянам кредиты на еду. Эта идея вызвала протесты среди жителей северной столицы. Об этом сообщили представители питерской компании МБК-Кредит, присутствующие на форуме. По словам экспертов в области кредитования, идею продавать продукты питания в долг продвигает один из крупнейших российских ритейлеров X5 Retail Group, который имеет магазины розничной торговли по всей России, в том числе и в Санкт-Петербурге. Для этого будет выпущена специальная карта, получив которую покупатели смогут расплатиться за свои покупки виртуальными деньгами. А затем через какое-то время необходимо будет вернуть эти средства банку, который и выступит посредником в сделке. Эту идею поддержали и другие игроки рынка российского ритейла, которые также собираются продавать продукты и прочие товары первой необходимости в долг. Согласно опросу...

Подход микрофинансовых организаций к формированию доверия потребителя должен быть более ответственным. Ужесточение требований Центробанка к выдаче микрозаймов будет способствовать этому и поэтому пойдет на пользу цивилизованным участникам финансового рынка, заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. С 1 июля в России изменились правила выдачи микрокредитов, разработанные Центробанком, сообщает газета «Ведомости». Теперь предельная задолженность заемщика по займам сроком до года не может превышать размер ссуды более чем вдвое. При достижении этого лимита, МФО должны прекратить начисление процентов, штрафов и других платежей. Кроме того, проценты по таким займам не могут превышать 1% в день. «Последовательное ужесточение требований, обеспечивающих прозрачность системы кредитования и безопасность потребителя, – это объективный процесс», – подчеркнула Лазарева. Она напомнила, что эксперты ОНФ не раз высказывали...

«Мир» расширяет границы: российским платёжным инструментом можно расплатиться теперь не только в нашей стране. Карты принимают в Армении, Белоруссии, Казахстане, Киргизии и даже в Турции. Своей очереди ждут Таиланд, Вьетнам и Болгария. «Мир» — теперь не просто продукт для бюджетника или получения социальных пособий. В июне мы собрали для вас 20 лучших предложений – вам осталось выбрать свой «Мир». По сравнению с картами других платёжных систем у «Мир» невысокая стоимость обслуживания. Также с «пластиком» вы получите скидки от российской платёжной системы, сможете накопить проценты на остаток, заработать кэшбэк. Большинство карт подключены к системе бесконтактной оплаты Mir Pay. С этим приложением вы сможете оплачивать покупки с помощью смартфона. В июне команда портала «Выберу.ру» составила рейтинг карт «Мир» от банков из ТОП−50 по объёмам активов. В рейтинг вошли по 20 карт российской платёжной системы. Мы собрали для вас...

Вы отправляетесь в командировку или отпуск в другую страну. О чём нужно подумать? О покупке билетов, бронировании отеля, страховке за перелёт и багаж, обмене валюты. Половину из списка вы получаете с дебетовой картой для путешественников: некоторые банки предоставляют клиентам бесплатную страховку, карту с несколькими валютными счетами и выгодным обменным курсом. А за бронирование отлей и покупку билетов вы получаете мили или бонусы, которые можете потратить на новые поездки. И это далеко не полный список плюсов туристических карт. Пропуск в бизнес-залы аэропортов, бесплатная упаковка и страхование багажа, скидки на аренду автомобилей: у всех банков разные программы, но плюсы для себя вы можете найти у любого. Некоторые карты для путешественников возвращают вам мили и бонусы не только в специальных категориях, но и за обычные траты. Вы можете выбрать как премиальную, так и бюджетную карту. Всё зависит от ваших потребностей и пожеланий...

Кредитная история - своеобразное досье на заемщика. В ней отображается вся информация о человеке от кредитных организаций. Из кредитной истории можно узнать размеры кредитов, которые брал человек, сроки их выплат, задержки по выплате кредитов, если таковые были, а также есть ли какие-либо кредиты или задолженность в данный момент. Состояние кредитной истории человека, позволяет оценить меру финансового риска при одалживании ему финансовым учреждением. Кроме того, в ряде случаев испорченная кредитная история может стоить желаемой должности, поскольку все чаще работодатели прибегают к проверке финансовой чистоплотности соискателей. Особенно это касается позиций, связанных с материальной ответственностью. Таким образом кредитная история формирует меру доверия к человеку во многих жизненных аспектах и именно поэтому так важно тщательно следить за состоянием своей кредитной истории, даже в если все кредитные обязательства исполняются...

При оформлении под залог займа в банке составляется залоговый договор. Финансовую помощь предлагают и другие лица (ломбарды, частные лица и инвесторы), объявления размещаются в интернете, в общественном транспорте, на досках и стенах. Они предназначены для малоимущих, алкоголиков, наркоманов, не желающих собирать пакет документов и не способных оценить ситуацию. Условия кредитования такие, что выполнить их невозможно. Цель подобных предложений – отобрать квартиру, поэтому документы оформляются в спешке, проценты очень высокие, предусмотрены штрафные санкции. Большинство заемщиков договор не читают, сумма займа не превышает половину стоимости жилья. Как залог превращается в продажу? Повод лишить квартиры – одновременное подписание договора займа и договора продажи (дарения). Деньги выдаются, заемщик их быстро тратит, на дату первой выплаты средств уже нет. Кредитор начинает начисление пени и штрафов, сумма долга быстро растет. В...

В редакцию журнала «Микрофинансист» поступил интересный вопрос от читателя, представителя МФО, который интересуется, какой алгоритм должен использовать сотрудник при изучении кредитного отчета из БКИ для грамотной оценки платежеспособности потенциального заемщика. Попробуем разобраться! Первостепенная задача любого риск-менеджера, рассматривающего заявку на получение заемных средств – это иметь твердую уверенность в том, что перед ним находится добропорядочный заемщик, а не мошенник и целью его обращения не является получение денежных средств без намерения их впоследствии отдавать. Можно рассматривать каждую заявку в отдельности вручную, а когда их становится много, то рассмотрение в ручном режиме уже практически невозможно и приходится использовать средства автоматизации. Наибольшее число мошенников встречается всё ещё при подаче заявок через интернет, где могут использоваться разного рода роботы, массово формирующие заявки. Если...

26 июня 2019 года группа компаний Eqvanta провела первую горячую линию с инвесторами. В течение часа клиенты, пользующиеся инвестиционным продуктом, могли дозвониться на специально выделенный номер и лично задать вопросы первым лицам компании. В прямом диалоге с инвесторами генеральный директор Андрей Клейменов, операционный директор Сергей Весовщук и финансовый директор Илья Соловий ответили на актуальные вопросы, провели ряд консультаций и пояснили некоторые детали грядущих изменений на микрофинансовом рынке. «Такой формат диалога может быть полезен не только действующим, но и потенциальным инвесторам группы компаний Eqvanta. Поэтому по итогам горячей линии мы решили ежемесячно проводить подобные мероприятия для более широкой аудитории», — прокомментировал Илья Соловий, финансовый директор Eqvanta. Прямая линия с топ-менеджментом станет частью комплекса мер по информационной поддержке инвестиционного продукта.

Рынок микрофинансирования в России стремительно развивается, с 2013 года его объем вырос почти пятикратно. Согласно данным БКИ «Эквифакс» за первые два месяца 2019 года россияне взяли 2,5 млн займов на общую сумму 31,8 млрд рублей. Согласно нашим прогнозам, результаты первого квартала 2019 года превысят аналогичные показатели 2018 года на 27 - 30%. Наиболее активными регионами в данном сегменте традиционно считаются Москва, Кемеровская область, Московская область, Республика Татарстан, Свердловская область, Тюменская область, Республика Башкортостан, Санкт-Петербург, Новосибирская и Челябинская области. Средняя сумма, которую заемщики брали в течение 2018 года в микрофинансовых организациях, составила 12700 рублей, что является относительной исторической константой, начиная с 2015 года. на момент становления ранка МФО выдаваемые суммы были значительно крупнее, в среднем 17 – 18 тысяч рублей. С точки зрения эффективности работы...

В последнее время много говорится о росте долговой нагрузки населения вследствие бума розничного кредитования. Банки активно предлагают получить кредит на льготных условиях для своих проверенных клиентов. Вследствие этого объем розничного портфеля банков и МФО растет по 15-20% в год. Согласно данным БКИ «Эквифакс» доля клиентов, имеющих один активный кредит/микрозайм, продолжает снижаться, поддерживая сложившийся тренд на мульткредитное поведение потребителей. По состоянию на май 2019 года 42% населения имеет в банках 2 и более кредитных договоров одновременно, 3 и более - 18,3%. При этом почти 8% граждан обслуживают 4 и более кредитов. В сегменте микрофинансирования один займ имеет 39% заемщиков, а 3 и более займов обслуживают 38,5% россиян. В практике бюро кредитных историй встречаются случаи, когда на одного клиента приходится более 50 активных кредитных договоров. В среднем же в мае 2019 года в банках на одного клиента приходится...

Согласно данным БКИ «Эквифакс» по состоянию на 30 апреля 1019 года россияне допустили дефолтную просрочку (90 и более дней) по 10,7 млн договоров на общую сумму 852,8 млрд рублей. В данную статистику включены все виды банковских продуктов, а также данные микрофинансовых организаций. По сравнению с аналогичным периодом 2018 года показатели качества кредитного портфеля несколько улучшились. Так, портфель просроченной задолженности в количественном выражении за год сократился на 2 п.п., а в денежном выражении потерял 5 п.п. Снижение как числа, так и суммы «плохих долгов» отмечается в сегментах потребительского кредитования, автокредитования и кредитных карт. Просроченная задолженность по ипотеке и микрофинансовым займам демонстрирует устойчивый рост. Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»: «Кредиторы время от времени проводят так называемые операции по расчистке баланса, продавая или списывая за счет внутренних резервов...

МФК «МигКредит» успешно разместила дебютный выпуск биржевых облигаций серии БО-01МС на общую сумму 447 млн рублей. К ценным бумагам компании был проявлен значительный интерес со стороны частных инвесторов. Реальный спрос превысил маркетируемый объем 400 млн рублей более чем на 10%. По итогам размещения на Московской бирже было удовлетворено более 300 заявок, которые поступили от 13 брокеров. В качестве основных инвесторов выступили физические лица. Ставка купона установлена в размере 16% годовых, что соответствует доходности к погашению 17,23% годовых. Выплата купона будет производиться ежемесячно. Номинальная стоимость облигаций (1000 рублей) погашается амортизационными частями: по 3,33% от номинальной стоимости в даты выплат 7-35-го купонов, 3,43% от номинальной стоимости в дату выплаты 36-го купона. Ценные бумаги были размещены по открытой подписке в рамках 10-летней программы биржевых облигаций «МигКредит» на 5 млрд рублей...

Спрос на займы для оплаты выпускного вечера вырос более чем на треть. Об этом свидетельствует статистика одного из крупнейших онлайн-мфо – SmartCredit. В середине июня за займами с целью «подготовка к выпускному вечеру» обратилось 75000 человек, что на 32% больше, чем в прошлом году. Конец июня – время проведения выпускных вечеров. Красивые платья, прически, интересные программы проведения праздника – все это, безусловно, имеет свою цену. Яркое мероприятие для повзрослевших детей – это головная боль, приличные траты и нередко заемные средства для взрослых. Статистика микрофинансовой организации SmartCredit показала, что в этом году в июне за займами обратилось почти на треть больше родителей, чем в 2018 году. По данным SmartCredit, в этом году только в июне с целью «подготовка к выпускному вечеру» обратилось 75000 человек. В прошлом году аналогичных заемщиков было 51000 человек. Таким образом, количество семей, которые взяли в долг на...

Увеличение количества судебных исков со стороны заемщиков к микрофинансовым организациям (МФО) говорит о повышении финансовой грамотности заемщиков. При этом остается доля граждан, которые не знают, как решать возникающие с кредиторами проблемы. Эксперты Народного фронта готовы оказать таким людям правовую поддержку, заявил эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Россияне стали чаще подавать судебные иски против микрофинансовых организаций (МФО), сообщили «Известия» со ссылкой на портал судов общей юрисдикции Москвы. За пять месяцев этого года число жалоб выросло в 1,7 раза. Количество обращений со стороны самих микрокредиторов за это время также увеличилось в 3,5 раза. В судебных документах говорится, что суть исковых претензий микрофинансовых компаний не изменилась – они просят взыскать с заемщика долг и начисленные проценты. Алексеев отметил, что рост числа жалоб со стороны граждан и МФО может быть связан с...

Банк России поддержал инициативу внедрения стандарта по взысканию просроченной задолженности, разработанного Саморегулируемой организацией «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») и представленного на Экспертном совете по микрофинансированию и кредитной кооперации, который прошел в Банке России 20 июня 2019 года. Подобный документ разработан впервые, он регламентирует процедуру возврата просроченной задолженности микрофинансовыми организациями и будет являться внутренним стандартом СРО «МиР», обязательным для исполнения его членами, сообщается на сайте Банка России. Среди обращений потребителей услуг микрофинансовых организаций как в СРО, так и к регулятору более половины составляют жалобы, связанные с процедурой взыскания просроченной задолженности. Часть из них касается деятельности профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), значительная доля относится к нарушениям прав потребителей со стороны нелегальных кредиторов и...

В Ростовской области начала действовать новая форма поддержки для предпринимателей, которые работают на территории моногородов. Специальный льготный продукт подготовило Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства (РАПП), сообщает управление информационной политики областного правительства. Отмечается, что представители малого и среднего бизнеса в этихъ территориях смогут взять микрозаймы от 300 тыс. рублей до 5 млн руб. по сниженной ставке — от 3,4%. Напомним, во всех трех моногородах области — Гуково, Донецк и Зверево — установлен статус территорий опережающего социально-экономического развития, что означает особый правовой режим ведения предпринимательской деятельности. Как ранее сообщал РБК Ростов, донские депутаты планируют направить в Госдуму ряд предложений по расширению преференций для будущих резидентов территорий опережающего социально-экономического развития. В 2019 году на финансирование региональной...

Компания DeviceLock – российский производитель DLP-систем, провела исследование каналов инсайдерских утечек информации в российских компаниях. В рамках исследования, охватившего период с января по май 2019 года, были проанализированы более 800 документов, выложенных на различные ресурсы даркнета (DarkNet), а также предоставленные продавцами услуг по «пробиву» в качестве образцов предлагаемых ими данных. Согласно данным исследования, более 70% утечек произошло в B2C-компаниях, причем более половины из них в компаниях, имеющих большую клиентскую базу (розничные банки, МФО, операторы связи), остальные 20% произошли в B2B-компаниях и еще около 10% в государственных структурах. Среди каналов утечки абсолютным лидером стали выгрузки из корпоративных информационных систем (более 80%), позволяющие сохранить данные в текстовом или табличном (.xls, .csv) представлении на внешние накопители. За ними следуют фотографии экрана, сделанные мобильными...

Эксперты Общероссийского народного фронта приветствуют создание стандарта по взысканию просроченной задолженности, который разработала саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), и намерены следить за тем, как он будет соблюдаться. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. «Согласно данным Федеральной службы судебных приставов и Банка России, чуть меньше половины обращений и жалоб заемщиков микрофинансовых организаций связаны именно с нарушениями при взыскании просроченной задолженности. Поэтому мы поддерживаем стремление рынка к ответственному поведению и защите прав потребителя. Эксперты Народного фронта рассчитывают, что примеру СРО «МиР», разработавшего и внедряющего этот стандарт для своих членов, последуют и остальные участники микрофинансового рынка. Безусловно, такая практика поможет снизить количество нарушений прав граждан и в целом должна благоприятно...

Банки, лизинговые компании, государство – партнеры для предпринимателей. «Что хочет бизнес от банков и лизинговых компаний?» – так была сформулирована тема очередного круглого стола, который провели совместно портал «TT Finance» и сетевое издание «Фонтанка.ру». Встреча собрала финансистов, чиновников, руководителей малых и средних частных компаний. Стороны еще раз подтвердили – они нуждаются друг в друге, но порой недостаток знаний и стереотипы мешают найти путь к успеху. Петербургское измерение. Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов представил цифры, характеризующие малый бизнес северной столицы. Основаны они на данных налоговой службы. На 10.05.2019 в городе на учете состояли 38 4814 юрлиц и ИП (индивидуальных предпринимателей), среди них 143 655 ИП.  В общей сложности на них трудятся  1 078 700 человек. Из этого числа микропредиятий – 365 820, в этом подсегменте заняты 547 тысячи...

Злоумышленники делают фотографии мониторов компьютеров с персональной информацией, сообщают Известия. Появился еще один канал утечки пользовательских данных — злоумышленники фотографируют информацию с экрана компьютера на телефон, а затем размещают ее в DarkNet. Об этом говорится в исследовании каналов инсайдерских сливов, которое провела компания по защите данных DeviceLock. По ее сведениям, одни из главных источников утечки информации о клиентах — банки, МФО и сотовые операторы. Столь простой способ вывода данных объясняется тем, что защитные DLP-системы чаще всего фиксируют скачивание баз на флешку или в облако, но не фотографирование экрана. В банках и МФО «Известиям» рассказали, что озабочены утечками персональных данных клиентов и делают все возможное для предотвращения сливов. Осторожно, вас снимают. Около 10% слитых в DarkNet данных о частных лицах опубликованы в виде фотографий экрана компьютера с персональной информацией...

18 июня 2019 года в Москве прошел финал XIV ежегодного конкурса «Лучшие юридические департаменты России – 2019», организатор мероприятия — правовой журнал Legal Insight. Департамент по правовым и корпоративным вопросам группы компаний Eqvanta получил высокие оценки членов жюри и вошел в тройку лучших в номинации «Эффективное управление проблемными активами». Победителей и призеров конкурса определил экспертный совет, в состав которого вошли представители юридических департаментов крупнейших российских организаций в сфере финансов, розничного бизнеса и юриспруденции. Eqvanta предложила членам жюри взглянуть на микрофинансовый бизнес в России как на проблемный для его владельцев актив с точки зрения управления — постоянно растет уровень рисков и расходы для бизнеса. «За последние 5 лет на микрофинансовом рынке произошло множество регуляторных изменений, каждое из которых напрямую влияло на рентабельность бизнеса. Наша задача держать руку...

«МигКредит» вошел в топ-10 микрофинансовых организаций по частоте запроса в поисковой системе Яндекса. Исследование независимого портала BancRF показало, что «МигКредит» продемонстрировал значительный прогресс по численности запросов в сравнении с 2018 годом. Частота целенаправленного поиска бренда увеличилась на 30 тысяч – почти на 47%. При этом эксперты отметили, что компания, в отличие от других участников рейтинга, применяет гибридную бизнес-модель. То есть использует не только онлайн-займы, но и выдачи денег через собственные отделения. По словам директора по маркетингу «МигКредит» Надежды Денисовой, как правило, лидерами этого рейтинга всегда становились онлайн-компании: они привлекают трафик через Интернет и максимально используют дистанционные средства коммуникации с клиентами. На расположение МФО в рейтинге также влияет знание бренда и проведение рекламных кампаний. «МигКредит» отличает гибридная модель работы с клиентами...

Банк России продолжает ужесточать меры по отношению к микрофинансовым организациям. При выявлении какого-либо нарушения в ходе проверки регулятор в праве закрыть МФО, исключив ее из единого государственного реестра. Так, количество микрофинансовых организаций в России в апреле 2019 года упало до 1989, потеряв 7000 компаний с июля 2011 года. Но, что же делать заемщикам и инвесторам, которых поставили перед фактом прекращения законной финансовой деятельности кредитора? Причины исключения МФО из госреестра. Центральный Банк России исключает микрофинансовые организации исключительно за нарушения, к которым относятся: - отказ предоставлять перечень обязательных данных, запрашиваемых ЦБ РФ, или ненадлежащий вид предоставленной информации; - финансовая несостоятельность компании, заключающаяся в отсутствии собственного капитала; - отсутствие наличия членства в СРО; - нарушения при составлении договоров или же индивидуальные условия для...

В целях ограничения рисков, связанных с закредитованностью населения, Банк России вводит в регулирование показатель долговой нагрузки (ПДН) и планирует с 1 октября 2019 года установить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита (ПСК). Необеспеченное потребительское кредитование демонстрирует ускоренный рост: на 1 мая 2019 года темп прироста в годовом выражении составил 25,3%. Кредитное качество выдаваемых кредитов остается высоким, что во многом и обусловливает высокий интерес банков к данному сегменту. По поколениям кредитов, сформированным в первой половине 2018 года, доля ссуд с просрочкой более 90 дней на 12-й месяц составляет около 2%, что существенно ниже, чем по поколениям кредитов, сформированным в прошлый период ускоренного роста в 2011–2014 годах (от 3,5% по поколениям IV квартала 2011 года до 8% по поколениям 2013 года). Тем не менее в целях предотвращения формирования «пузыря» на...

Сервис онлайн-кредитования «Робот Займер» в июле проведет розыгрыш ценных призов среди получателей онлайн-займов. Каждый клиент сервиса «Робот Займер», получивший онлайн-займ в компании в период с 13 июня по 13 июля 2019 года включительно, может стать участником розыгрыша «Подарки к лету». По условиям розыгрыша, к участию допускаются все заемщики, оформившие один и более займов на срок не менее 5 дней с помощью страницы компании в сети Интернет. В призовом фонде компании – 34 подарочных сертификата одного из крупнейших в России ритейлеров бытовой техники и электроники на суммы 2, 4 и 7,5 тыс. рублей. Победители розыгрыша будут определены 17 июля генератором случайных чисел – рандомайзером. Процедуру выбора победителей можно будет увидеть в онлайн-режиме на странице компании в социальной сети «ВКонтакте». Здесь же будут опубликованы итоги проведенного розыгрыша. МФК «Займер» на правах организатора оставляет за собой право изменить...

Чем выше доходы заемщика МФО, тем чаще ему требуются заемные средства на крупные покупки – таковы результаты исследования сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер». Специалисты компании проанализировали около миллиона заявок на микрозаймы, полученных с начала 2019 года, чтобы соотнести доходы заемщиков с целями оформляемых ими микрозаймов. Согласно результатам исследования, 20% потенциальных клиентов имеют доходы в размере до 20 тыс. рублей, еще 51,6% - от 20 до 40 тысяч, у 18,9% - от 40 до 60, и у 9,5% - более 60 тыс. рублей. Как установили аналитики, группы заемщиков с доходами до 20 тысяч чаще берут микрозаймы на оплату текущих нужд в ожидании зарплаты и на неожиданные расходы - срочные ремонты, поездки, лечение. Они, как правило, запрашивают суммы в размере до 5 тыс. рублей. Группа клиентов с доходами до 40 тысяч обычно просят взаймы 10-12 тыс. рублей на неотложные покупки товаров широкого потребления по причине их выхода из строя...

Онлайн-сервис выдачи займов Pay P.S. (Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн») воспользовался услугой получения сигнальных кредитных отчетов из Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Теперь информация о любых важных изменениях в процессе обслуживания клиентами своих кредитных обязательств (в т. ч. и перед другими кредиторами) поступает в Pay P.S. максимально оперативно. Сработавший «сигнал» направляется в Pay P.S. из НБКИ непосредственно после наступления события в финансовом поведении заемщика. Всего предусмотрено 20 типов событий, по которым формируется «сигнал»: открытие/ закрытие займов, появление/ ухудшение/ улучшение просрочки, изменение платежа по займу, запрос кредитной истории и т. п. «Сигнальные кредитные отчеты позволяют нам вести оперативный мониторинг ситуации с обслуживанием заемщиками своих кредитных обязательств, — отмечает генеральный директор Pay P.S. Юрий Соловьев. — В...

5 июня в актовом зале администрации муниципального района «Чернышевский район» прошел «День открытых дверей для предпринимателей», участие в котором приняла бизнес-омбудсмен Забайкалья Виктория Бессонова. Открыл мероприятие круглый стол с участием предпринимателей района и представителей власти. Цель мероприятия – информирование предпринимателей о видах государственной поддержки субъектов МСП, обсуждение актуальных проблем и обеспечение взаимодействия между органами местного самоуправления, инфраструктурами поддержки бизнеса Забайкальского края и предпринимателями Чернышевского района. С докладами перед представителями предпринимательского сообщества выступили уполномоченный по защите прав предпринимателей в Забайкальском крае Виктория Бессонова, заместитель начальника отдела развития предпринимательства Минэкономразвития Забайкальского края Наталья Белова, директор Забайкальской лизинговой компании Алексей Туезов, директор МК...

Банк России и Правительство Калужской области подписали соглашение о повышении финансовой доступности для субъектов малого и среднего предпринимательства. Подписи под документом поставили первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов и губернатор Калужской области Анатолий Артамонов 6 июня 2019 года в рамках Петербургского международного экономического форума, сообщается на сайте Банка России. В соответствии с документом Банк России и Правительство Калужской области намерены реализовать ряд мер по стимулированию банковского кредитования и повышению доступности альтернативных источников финансирования – инструментов фондового рынка и инвестиционных платформ, лизинга, микрофинансирования. Особое внимание планируется уделить созданию системы информирования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) о возможностях выхода на фондовый рынок, что должно стимулировать предпринимателей к выпуску облигаций с поддержкой в...

Заявок на получение займов «до зарплаты» от владельцев устройств производства Apple за год стало вдвое больше. Об этом сообщают специалисты сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер». Доля заявок на онлайн-займы, полученных от владельцев электроники Apple, достигла 16% от общего числа. В количественном выражении в 1 квартале 2019 года по отношению к 1 кварталу 2018 их число выросло в 1,9 раз. «Сегодня каждая шестая заявка на займ - от владельцев электроникой Apple, - сказали специалисты сервиса «Робот Займер». – Они довольно молоды – возрастная категория до 30 лет в этой аудитории составляет около 60%, имеют средний, но стабильный заработок, многие проживают в крупных населенных пунктах регионального значения. И, как правило, благополучно выплачивают полученные займы». Следует отметить тот факт, что «Apple»-клиенты становятся повторными заемщиками МФО значительно чаще, чем «smart»-заемщики. Так, в 1 квартале 2019 года среди заявок от...

При планировании расходов на отпуск лучше всего придерживаться формулы, когда в запасе есть дополнительно примерно треть средств от рассчитанных общих затрат на отдых, это позволит при желании "гульнуть на широкую ногу", но будет безболезненным для кошелька, рассказал РИА Новости эксперт проекта по повышению уровня финансовой грамотности Минфина России, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров. По публикации информации на портале вашифинансы и РИА Новости вышло более 35 публикаций в СМИ, а также несколько видео интервью. Одно из ярких и полезных интервью вышло на канале ТВЦ. «Планируя отпуск, нужно посчитать возможные расходы, исходя из цен на перелеты, проживание, питание, страховку и так далее в той стране или городе России, куда вы планируете поехать. После предварительного расчета прибавьте еще 30 процентов — это и будет ваш бюджет на отпуск, — сказал он. — Можете предаваться спонтанным...

МФК «МигКредит» намерена активно внедрять в коммуникацию с клиентами интеллектуальные голосовые сервисы, которые возьмут на себя задачу оптимизировать процесс общения с заемщиками. Основной целью «умного чат-бота» станет автоматизация персонального взаимодействия с клиентом на каждом этапе оформления и обслуживания займа. Благодаря этому снизятся издержки на клиентский сервис, отпадет необходимость решения типовых вопросов службой клиентской поддержки. Для реализации этой задачи Центр клиентского обслуживания «МигКредит» перешел на новую платформу обработки чатов Sherlock Platform. «Современный чат-центр на базе платформы Sherlock имеет все необходимые инструменты для осуществления и управления коммуникацией наших клиентов с компанией и предоставляет качественный сервис. Возможности платформы позволяют управлять работой операторов с учетом всех необходимых KPI», - отметила директор ЦКО «МигКредит» Оксана Пужайкина. По ее словам, к...

Страховщикам выставят счета за недовольных клиентов, сообщил Коммерсантъ. И стоимость услуг будет значительно дороже, чем судебная пошлина. С 1 июня благодаря активности Центробанка граждане России ограничены в правах при обращении в суды. Теперь, если вам не заплатила страховая компания, сначала надо будет обратится к «страховому омбудсмену». Потом такая же грабительская процедура будет введена, если вас обманул банк или МФО. Служба финансового уполномоченного раскрыла размер ставок, утвержденных в рамках запуска этого института. Как следует из сообщения финомбудсмена, присоединительный взнос для страховщика, желающего в добровольном порядке решать клиентские споры с участием этого посредника, составит 15 тыс. руб. Если омбудсмен посчитает требование потребителя к страховщику обоснованным, ставка для страховщика составит 22,5 тыс. руб. Если же потребителю будет отказано в признании претензий, эта ставка обнулится. В случае, когда...

МКК «Срочноденьги» опубликовала первый видеоролик по финансовой грамотности. Видео посвящено теме «раздолжнителей». Псевдоюристы обещают доверчивой бабушке избавить ее от всех долгов, но после их работы финансовое положение старушки ухудшается еще больше. Ролик будет доступен для просмотра на официальной странице во ВКонтакте, а также на Youtube. Формат видео выбран потому что сложная на первый взгляд информация воспринимается легко с помощью простого видеоряда с забавными персонажами. Короткие истории, представленные на видео, призваны помочь людям принимать верные решения, чтобы избежать ошибок, ведущих к долговым обязательствам. В настоящее время рынок микрофинансирования заинтересован в качественном заемщике, и обучение - это часть происходящей трансформации клиентов. Всего будет выпущено 6 серий. Среди тем: проблемы с коллекторами, кредитная история, выбор МФО, увольнение с работы. Новые видео будут появляться в группеВКонтакте...

Агентские продажи карт рассрочки, кредитных карт, полисов страхования и других финансовых продуктов со стороны ломбардов могут привести к катастрофическим последствиям, потому что это коммерческая деятельность, на которую не распространяется деятельность надзорных органов. Об этом заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Ломбарды начали агентские продажи карт рассрочки и кредитных карт, полисов страхования и других финансовых продуктов. Об этом «Коммерсанту» рассказали участники рынка. Дело в том, что этот бизнес не требует дополнительных вложений, продажи может вести сотрудник самого ломбарда, который числится по совместительству в других компаниях, находящихся с ломбардом в одном помещении. К агентским продажам ломбарды подталкивает снижение выручки и растущая конкуренция со стороны комиссионных магазинов. Расширение линейки финансовых продуктов позволит им увеличить выручку. «В ломбарды нередко...

История машет крылами… Настала пора летать. Есть время разбрасывать камни И время их собирать. И как ни трудно быть первым, нам не уйти в запас Не мы выбирали время Время выбрало нас. 30 мая в отеле «Риц Карлтон» состоялась XV юбилейная церемония награждения лауреатов премии им. П. А. Столыпина. Главная тема вечера «Время выбрало нас!» неслучайна. Этот год особый. В числе лауреатов и организатор - премии журнал «Банковское дело», который отмечает собственный юбилей - 25 лет деятельности на финансовом рынке. «Время, вперед!» - ролик об истории России от революции 1917 г. до Чемпионата мира по футболу 2018 г. под динамичную музыку Г. Свиридова задает темп церемонии. Открывая праздничный вечер, первый заместитель главного редактора журнала «Банковское дело», председатель Оргкомитета премии М. Ю. Нестеренко сказала: «2019-й год действительно для нас юбилейный. Во-первых, 30 лет исполняется современной российской банковской системе и...

Вы берёте кредит на жильё, которое стоит, скажем, 5 млн руб., но вам нужно найти около 20% на стартовый взнос, а это — минимум миллион. Не торопитесь отчаиваться или занимать деньги — мы собрали для вас 15 ипотечных программ с первым взносом до 10%. Кстати, у некоторых первый взнос и вовсе нулевой. Кредит на кредит — идея не лучшая. Крупные банки требуют первый взнос в качестве гарантии: вроде как у вас есть деньги, и поэтому вам можно одолжить крупную сумму. Но проблема в том, что накопить тот же миллион для семьи из трёх человек с доходом 30 — 40 тыс. рублей в месяц почти нереально. И что в таком случае делают люди? Правильно: берут на первый взнос кредит. Какие есть варианты, кроме кредита? Во-первых, сертификат материнского капитала, если в вашей семье родились второй или третий ребёнок. Деньги сертификата можно направить на первый взнос по ипотеке. Во-вторых, ипотека с первым взносом до 10%. Конечно, по такому кредиту будет больше...